當我在培訓班上展示下列退出戰略資料時，很多人根本無法想像一個財務自由的未來，也就是無需工作卻擁有10萬美元的年收入。 窮人每年2.5萬美元或者更少中產每年2.5萬美元到10萬美元之間小康每年10萬美元到100萬美元富裕每年100萬美元或者更多極度富裕每月100萬美元或者更多很多人無法想像會擁有那麼多錢，原因在於實際生活中他們沒有那麼多錢。很多人也許夢想著擁有這麼多錢，也許會說自己有朝一日會賺到那麼多錢，但是在實際生活中，大多人僅僅是夢想而已， 並沒有打算真正實現它，上述統計資料再次證明了這一點。 現在創造了未來很多人沒有明確的財務目標，因為他們經常使用”有一天”、
第125 頁 ”或許”、”將來”等詞語。富爸爸常說：”你的未來決定於自己的今天，而不是明天。”看到前面的統計資料，你或許會捫心自問：”我今天的所作所為，是否會讓自己實現明天的財務目標？” 一個無法迴避的實際情況是：99%的美國人後來的年收入勉強超過了10萬美元。大多數人還是沿著父母的足跡，執行著父母當年的計劃，做著與父母同樣的事情，結局也相差無幾。 記得剛剛從越南迴來時，我作為海軍陸戰隊軍官的津貼只有900 美元，而富爸爸兒子邁克每年的投資收入已經接近100萬美元。因為兩人之間的巨大差距，我有一種深深的挫折感和失敗感。 如果讀過《富爸爸投資指南》，或許你會記得富爸爸在我離開海軍陸戰隊之前，同我一起制定個人計劃的事情。正如書中所講述的： “投資是一個計劃，而不是一個結果或者過程。” 計劃是實現夢想的橋樑富爸爸給我畫了張草圖，我們倆站在一條大河河岸上。他說： ”計劃是實現夢想的橋樑，你的工作就是讓計劃或橋樑真正實現，使自己的夢想變為現實。如果你只是站在河岸的一邊，夢想著另外一邊，那麼你的夢想就永遠只能是夢想。因此，首先要讓你的計劃實現，你的夢想也就會成為現實。” 1985年到1994年期間，我和金努力實現我們的計劃，而不是僅僅沉溺於各種夢想。我們所做的也就是《壯志凌雲》中大多數戰鬥機飛行員所做的。我們每天都在努力，為機遇之門的突然敞開做準備。如果那一天來臨時，我們就會放手出擊，直到機遇之門重新關閉。 正如富爸爸所說：”你的未來決定於今天的所作所為，而不是明天。”也就是說，今天的所做的事情就決定了你的未來。我和金沒有固定工作，甚至身無分文，因為我們從來沒有將來要成為一個僱員的計劃。相反，我們花了大量時間參加各種培訓班，學習如何建立自己的公司，如何投資房地產。即使我們沒有錢，我們每天還都練第126頁習創立更好的公司，投資更好的房地產專案。現在，我們終於建立了自己的公司，投資了房地產專案。將來，我們或許還會建立自己的公司，投資房地產業。我無意於再去做窮爸爸退休後所做的事情， 他當時是去找一份工作，用以補貼自己社會保險金收入。他的人生從尋找一份工作開始，又從尋找一份工作結束。 到了 2020年，將會有數百萬與我同齡的人像窮爸爸那樣，退休後再尋找一份工作，用以補貼社會保險收入的不足。他們明天所做的事情，同他們今天所做的事情相差無幾。 現實的改變還有另外一件事情，窮爸爸幾乎每天都在做，那就是他常常說： ”當有了一些錢以後，我就會去投資。”他的口頭禪是：”我買不起。“ 而當需要採取實際行動時，他可能會說：”你瞧，我今天沒有一點兒時間，我們明天再談吧。”這些都是他平時每天必做的“功課”，到了晚年也是如此。在我看來，造成他貧困的主要原因就是他擁有一個窮人的現實，即使他賺了不少錢，他也不願意改變自己的現實。 正如我前面所說的，致富的捷徑在於不斷改變和提升你的現實。 但是顯然，對於大多數人來說，改變他們的現實，改變他們今天的所作所為，可能是致富路上最艱難的事情。回到家鄉夏威夷後，我看到許多朋友還完全在做自己父母當年做過的事情。他們問我現在幹什麼，我回答說主要在建立自己的公司、投資房地產，他們不少人的反應與我父母當年所說的如出一轍：”我買不起。””你也知道我一直想投資，等我哪一天有了錢，或許我也會開始投資。”當我告訴他們應該提前準備和學習投資，他們常常又會說：“噢，你知道我現在有多忙嗎？我沒有時間學習投資，政府應該提供免費的投資培訓課程，那樣的話我或許還會去聽兒節課。我為什麼要花錢去學習投資？無論如何，投資風險太大了，我還是願意將錢存在銀行裡。”如果富爸爸聽到這些，一定會非常生氣地說：”聽了他們的講話，你就可以預見他們的未來。”
第127 頁如果想年輕富有地退休，你或許應該先回顧自己的講話，預見自己的未來。你可以先問問自己：”如果我一直使用那些詞語，那樣思考問題，我退休的時候可能會在哪個收入水平？是窮人、中產、 小康、富裕，還是極度富裕？”如果你真誠地希望改變自己的人生， 首先要做的就是透過改變自己的計劃、詞語和每天的行為來實現。 你的未來決定於今天的所作所為，而與你的夢想無關。正如富爸爸所說 “如果你每天所做的事情就是躺在床上，看著電視，吃著糖果，那麼你永遠不可能遇到美麗的王子或者公主。” 從今天開始自己的未來為什麼那麼多人將要貧困衰老的退休？因為，他們不能停止手頭正在進行的工作，即使那並沒有什麼前途。他們不能改變自己的環境，這個環境包括工作安穩、努力工作、積極儲蓄等。很多人都會變老，他們穿著過時的衣服，他們固守自己父母或者工業時代的觀念，遠遠落伍於當代社會和未來。這些都不是一個人的生理年齡問題，而是個人環境問題。 那麼，現在人們如何開始自己的富裕、自由之路？答案還是從你的心智開始，從你每天的詞語、思想、行動開始，從你檢查每天所做的工作以及相處的人開始，從你懂得為了搭建一個實現夢想的橋樑，你必須設法使自己的計劃更為切實可行開始，腳踏實地，而不是浮想連翩。正如富爸爸所說：”夢想家整日做夢，而富人制定計劃搭建實現夢想的橋樑。”你應該現在就著手製定一個面向未來的計劃，開闢未來。對於很多人來說，首先要做的一步就是不要再做手頭那些將來不想做的事情。如果你不想為了一份薪水勞碌終生，那麼現在就開始摸索學習如何為了被動收入和組合收入工作吧。等找到了一些答案，就馬上將這些答案作為你自己計劃的一部分。那就意味著你需要更多研究、更多讀書、聽更多錄音、參加更多培訓班、 開始創立一個家庭企業、結識新朋友。也就是說，從現在就開始做明天希望的事情。
第128頁如何預見未來常常有人問我：”如果現在我還無法看清自己的未來，我應該如何預見未來？”或者”當我現在年薪不足萬美元的時候，我怎麼想像年薪 100萬美元的未來？" 那是一個非常好的環境拓展問題，我在富爸爸多年前的談話中找到了答案，他曾經用大寫字母在黃色的便箋紙上寫道： 視力是你用眼睛能看到的， 洞察力是你用心智看到的。 當我問富爸爸什麼東西可以開闊個人的眼界時，他說：”詞語和資料。”他強調了學會閱讀財務報表的重要性，因為如果不能讀財務報表，你就無法預見自己未來的財務狀況，甚至對自己過去、現在或未來的財務狀況茫然無知。我設計了現金流遊戲，透過教授富人的詞語和資料開闊他們的眼界。其中之一就是讓一幫朋友一起玩 ”現金流 101” 遊戲，等到你掌握了這個遊戲，你可以向其他人傳授， 鼓勵他們採取行動。或者你也可以繼續玩”現金流202”遊戲，這是一種更復雜的遊戲，正如你所玩的遊戲。請記著富爸爸的話：”你今天的所作所為決定了你的未來。”當人們問我怎樣快速致富時，我說：”我每天都在玩遊戲。”事實上，你玩那個遊戲越多，教給別人越多，讓遊戲在自己生活中的地位越重要，你關於未來的眼界就越開闊。也正如富爸爸所說：”如果你想未來有一副健康的牙齒，那就從今天開始注意好好刷牙吧。” 快速詞語與快速計劃如果想制定一個快速計劃，你就需要學會運用快速詞語。很多人沒有快速致富，就是因為他們在計劃中運用的是慢速詞語，而不是快速詞語。如果你想提升自己快速致富的眼界，你就需要運用快第129頁速詞語。 如果想年輕富有地退休，想快速致富，你就需要用更新潮、時尚、快速的財務和投資詞語。沒有使用快速、有效的詞語，就像一個職業伐木工所說：”我不在乎是否使用電動鋸砍伐更多的木材，賺取更多的錢。老爸給了我這把斧頭，我打算使用它砍樹，直到生命結束的那一天。”現在很多人準備參加工作，卻仍然想使用老爸老媽留下的”斧頭”去賺錢和投資。 你是否還在揮舞老爸留下來的斧頭講完願意用斧頭而不願用電動鋸的伐木工的故事後，我問在場的人們：他們是否還在揮舞老爸留下的斧頭？ 經過了一段令人迷惑的時刻和迷惑的表情之後，忽然有人反問我："你是不是在問我們在管理財務方面仍然像父母一樣？" 我回答說：”是的，那正是我的問題。”接著，我又說道：“現在很多人從事的職業已經同父母大大不同，但是在金錢、投資和退休等重大事務上，他們同父母的處理方式完全相同。在這些方面，可以說很多人仍然是在揮舞父母留下的’斧頭’。” 如果還要進一步解釋，我可能會說：”詞語作為工具，正如斧頭作為工具一樣。談起金錢的時候，無數人運用的詞語工具仍然緩慢、 陳舊，就像在使用早已過時的斧頭來砍樹一樣，結果也就可想而知了。” 大腦的工具在我教授的一次培訓課上，一位年輕女士問道：”你的意思是說，在談到金錢的時候，也有一個快速詞語和慢速詞語的問題？” 我欣然回答：“正是如此。如果金錢是一種思想，那麼這種思想是由詞語組成的。大多數人使用慢速詞語，讓他們只能有一個慢速思想，那也意味著他們只能緩慢地獲取財富。”
第130頁 “詞語也是工具？”那位年輕的女士輕輕問道，只有她身邊的人才能聽見。 我點了點頭，回答說：”富爸爸曾經說：’詞語是大腦的工具， 那麼多人陷入財務困境的主要原因就是他們給了自己大腦一個過時、 慢速、陳舊的詞語工具。如果想致富，首先要做的就是更新你自己的詞語工具’。“ ”你能給我舉出一個過時、慢速、陳舊的詞語的例子嗎？”那位年輕的女士問道。 “當然可以，”我回答說，“大多數人認為儲蓄是一件明智的選擇，儲蓄本身就是一個慢速詞語。透過儲蓄你也可以致富，但是代價是時間，是你一生的時間。因此對我來說’儲蓄’就是一個慢速詞語。窮爸爸教育我如何儲蓄，富爸爸則讓我不要儲蓄，他教我如何擴大資本。” “但是，如果一個人不懂得如何擴大資本，那應該怎麼辦？”另外一個學生問道。 ”有時候，相對於儲蓄或投資，最好的選擇是學習擴大資本的方法。擴大資本是一個很複雜的技能。”我回答說。 ”不過，對於個人來說，學習如何賺錢是不是很難？”一個學生問道。 〞正如學習任何新東西一樣，對我來說開始的時候確實有些難。 就像學騎腳踏車，開始時我很緊張，也犯了不少錯誤，直到今天我有時還會出錯。但是，我從這些錯誤中學到了不少東西，因此隨著年齡的增長，我的教育和經驗使擴大資本變得越來越容易。相反， 另有一些人年齡越來越大，卻仍然想透過勤勉工作和儲蓄改善財務狀況。這是一個非常緩慢的計劃，他們使用的或許是從父母那裡繼承的陳|日、慢速的財務工具。”我說。 “因此，當我們大家積攢 100美元的時候，你可能已經多賺了上百萬美元。”另外一個同學插話說，“那也就是你所說的詞語是致富的工具，詞語也有快速、慢速之分。” 我點點頭，說道：”是的，詞語是大腦思維的工具。”
第131頁計劃使用更快速的詞語如果你打算制定一個年輕富有退休的計劃，你或許需要更新你的詞語，如果你改變了自己的詞彙，或許就會加速自己的創意。例如： 慢速詞語快速詞語高薪工作現金流窮爸爸常常建議我：“想辦法找到一個高薪工作。” 富爸爸常常建議我：”想辦法從資產裡找到現金流。” 找到一個高薪的工作，在起步階段看起來是致富的一條捷徑， 但是在大多數情況下，最終卻可能是一條慢車道。記得剛剛開始職業生涯的時候，窮爸爸比富爸爸的收入高好多，但是到了晚年的時候，情況完全相反，而且兩人收入的差距之大就像寬闊無邊的太平洋一樣。事實上，很少有人透過高薪工作可以致富。下面就是資產帶來的現金流及為什麼比工作收入更好的一些原因。 先讓我們回顧一下三類不同的收入： 工資收入組合收入被動收入 50%的錢 20%的錢 0%的錢工資收入：大多數情況下，它來自於個人的勞動或工作。 組合收入：大多數情況下，它來自於有價證券，如股票、債券和共同基金。 被動收人：大多數情況下，它來自於房地產投資，以及專利、 著作權等收入。 通常情況下，在作出任何財務決策前，聘請能幹的專業顧問包括稅務顧問都是非常重要的。對一個人合法的稅費計劃，對另外一個人可能就是違法的事情。在這一部分，我們重點強調的是要懂得第132頁使用不同的詞語，以及工資收入與被動收入之間根本性的區別。至於說到槓桿作用，納稅對於大多數人來說都是反面或者負面的槓桿。 一個為了工資收入奔忙的人，至少比為了被動收入奔忙的人要辛苦兩倍。為了工資收入而工作的人，就像進兩步、退一步，最終步履蹣跚，進展緩慢。 退休之後或許你還得納稅那些說”好好工作、儲蓄，然後投資401（k）”的人，實際上只能得到50%的錢。退休之後，你開始從401（k）計劃中領取養老金，但是需要同工資收入一樣進行納稅。正如富爸爸所說的，這隻是50％的錢。此外，儲蓄利息收入也需要同工資收入一樣納稅。 很多退休者說：”我必須繼續工作，因為政府提供的社會保險金根本不夠生活支出。”但是，如果他重新工作，彌補社會保險金收入的不足，那麼政府不僅要徵收工資收入稅，還要因為他現在工作而調低社會保險金。當富爸爸說：”多數人打算貧困終生。”他自然明白自己在說什麼，他已經注意政府法律考慮到一些人退休後的工資收入。如果你不貧困，想賺到更多錢，政府卻不願意幫助你。很多退休者會很快發現，重新工作只能加速貧困，由於納稅的原因，很多退休者最終放棄了繼續另找工作。 關鍵在於，選擇使用努力工作、儲蓄和投資401（k）等詞語， 就是選擇了一種很緩慢的詞語，它們讓你只能有一個很緩慢的財務計劃。在財務計劃中選擇使用這些詞語，可能會讓你退休後年收入達到10萬到100萬美元的小康水平，卻無法讓你的收入達到富裕或極度富裕水平。正如富爸爸所說的：”富人並不僅僅是擁有很多金錢。”富人使用著一系列詞語，這些詞語讓他們獲得了與眾不同的人生經驗，比如學習如何擴大資產而不是儲蓄。 另外一些詞語是：
第133 頁慢速詞語儲蓄快速詞語賺錢富爸爸也曾經鼓勵大家學習如何儲蓄，但是他本人從來不這樣做。他說：”關注儲蓄花去了太多的時間，而且儲蓄本身也沒有多少槓桿作用，很多人用來儲蓄的資金就是稅後收入。”為了得到10美元的儲蓄收入，他其實應該得到20美元，因為同工資收入一樣，這是50%的錢。另外，你的儲蓄利息也需要繳納很高的稅金。 富爸爸沒有將目光盯在儲蓄上，而是花費了很大精力鍛鍊自己的賺錢能力。他說；”如果掌握瞭如何建立自己的企業和進行投資的方法，你就會賺到很多錢，以至於今後的麻煩是錢太多了。當你有了很多錢以後，你可以將多餘的錢放進自己的個人銀行，而不是去儲蓄。” 在《富爸爸投資指南》中，我講過有關錢的兩個難題：一個是沒有足夠的錢，一個是錢太多。大多數人僅僅知道第一個問題，也就是沒有足夠的錢的問題，他們乾脆就只學習如何儲蓄。富爸爸的財務計劃是關於如何處理大量金錢的問題，面臨的問題是自己手頭剩餘的錢太多，他一直在尋找將這些錢投資出去的專案。富爸爸的現實和環境就是擁有富足的資金，而窮爸爸的現實就是缺錢，那也是窮爸爸為什麼勞碌終生、積極儲蓄的原因。 為了錢而工作，與賺錢有什麼區別？如果讀過《富爸爸，窮爸爸》，你或許還會記得我聽了窮爸爸的話準備動手賺錢的故事。我曾經想熔化牙膏管，然後在石膏模子中鑄出25美分、10美分和5美分錢來。窮爸爸發現後，不得不給我解釋賺錢和偽造錢的區別。窮爸爸無法給我傳授賺錢的方法，因為他只知道為了錢而工作。在金錢的世界裡，很多富人都是透過設法賺錢而不是透過為了錢而工作成為鉅富的。例如，比爾•蓋茨成為世界上最富有的人，就是透過賺錢而不是透過為了錢而工作。他建立了自己的公司，然後出售公司股票成為世界首富。 出售公司股票是賺錢的一種重要方式。大體來說，只要有願意第134 頁接受你的買家或賣家，有一個完備的市場，在這種環境下你就會賺錢。比如，我的書也是一種賺錢的方式，只要透過出版商有一個市場，那麼書為我賺錢就會遠遠勝過我自己為了錢而去工作。如果我是個需要親自工作、拿薪水的醫生，那我可能就是為了錢而工作的人。如果我是一個發明了新藥、並透過藥物製造商出售藥片的醫生， 藥片可能就是我賺錢的工具，這就遠遠勝過為了錢而工作。 總之，在大多數情況下，為了錢而工作是一個很慢的途徑。如果你明白自己要做什麼，那麼尋找一個賺錢的新方法可能就是致富的捷徑。因此，假若你打算為了錢而工作，努力儲蓄，那你可能就還是在揮舞父母留下的又老又鈍的“斧頭”。 另外，還有些詞語可以放慢你致富的腳步，也有些詞語可以加快你致富的腳步。 慢速詞語升值快速詞語貶值如果你不能全面理解升值和貶值的含義，也不必擔心。我本人真正掌握這兩個概念也花了些時間。如果你想更好地理解它們，或許應該向會計師或者資深房地產投資商請教。如何將這些概念運用於自己的財務計劃，下面這個例子或許可以給大家一些幫助。 幾天前，在一個電視節目中，播放了高中孩子們學習如何在股票市場投資的故事。其中一個受訪的學生說：“因為購買了某公司的股票價格不斷上漲，我賺了很多錢。”也就是說，他做投資遊戲是為了獲取資本收益或者股票升值，但是，大多數人說：”我們的房子就是很好的投資"，因為他們希望自己的房子能夠升值。 我也曾經聽一些朋友說：”我在這個新的高爾夫球場附近購買了不少地產，那是一筆不錯的投資，我預計五年內價格會上漲一倍。” 對他們來說，這是一個很好的投資，他們滿懷希望地想在五年內價格上漲一倍。 但是，富爸爸教導他的兒子和我使用不同的詞語。當進行任何投資時，他總是說：“利潤產生於你購買投資之時，而不是出手的時第135頁候。”也就是說，他從來就沒有將希望寄託在自己的投資升值上。對他來說，如果真有什麼升值，那也屬於額外收入。富爸爸為了投資的直接收益，也就是現金流而投資。同時，他常常為了”虛幻現金流”而投資，也就是為了貶值而投資。前面幾章裡已經提到了有關房子貶值的例子。他喜歡直接的現金流和貶值，因為他不必等著投資升值來賺錢。他說：”等著股票或者房地產專案升值有點太慢，風險也太大了。” 關鍵在於，如果你想等著將來賺錢，那麼這個計劃就是個慢速計劃，因為你本身在使用慢速詞語，隨之而來的是慢速想法。我想再次重申富爸爸的話：”利潤產生於你購買之時，而不是出手的時候。”我遇到過很多人，他們購置了一塊房地產，每個月都在損失錢，他們還對我說：”當地產價格上揚的時候我就會賣掉它，賺回自己的損失。” 在澳大利亞，很多人購置房產，每個月都在損失錢，但是仍然認為是很好的投資，因為政府會給予他們損失部分稅收減免。在我看來，那實在是輸家的思維方式。我經常問他們：”為什麼不去購買那些能給你每月帶來收入並且也獲得稅收減免的產業？”得到的回答往往是：“不，我的會計師告訴我，應該尋找一個每月花錢並且可以帶來稅收減免的專案。”他們願意選擇搭乘風險很大的慢車，而不願選擇有很大利潤空間的快車。 慢速詞語快速詞語避免風險控制風險窮爸爸常常說”：那太冒險了“”小心行事“、為什麼要冒險”。 他越相信這些觀念，就越容易失去對自己財務狀況的控制。作為一名處事謹慎的僱員，他失去了對自己納稅的控制。作為一個將”投資風險太大”、”我對金錢毫無興趣”常常掛在嘴邊的人，失去了越來越多的財務培訓機會。最終，即便退休之後，他所要繳納的稅金依然越來越多，投資了幾個自己認為穩妥可靠的專案，但是這些項目或者全無回報，或者讓他賠錢。
第136頁我的一位遠親，在部隊幹了25年，退休時是一個軍官。現在他每天坐在電視機前看財經節目，看著自己持有的股票價格不斷下跌。 因為無法控制自己投資組合的價值，他感到越來越淚喪。一天，他看到自己持有很多股票的一家公司的總裁有了私人新式豪華飛機， 並且說自己的主要經理人都擁有百萬美元的紅利。雖然他也加入了怒氣沖天的股東之列，但他們能得到的實在太有限。 在《富爸爸投資指南》中，我曾經講過富爸爸的10大投資控制工具。對於那些想對自己現在和未來生活有所控制的人來說，這些工具都至關重要。現在，我擔心的是90%的美國人和許多西方國家人對自己的財務未來幾乎無法控制。在廣大發展中國家，那個比例可能還要更糟。 富爸爸讓我制定一個學習掌握控制自己財務未來的計劃，他說： ”為了成為財務快車道上的一員，你需要制定這個計劃，那不僅僅是控制金錢的問題。”如果你想進一步瞭解這10大投資控制工具，可以閱讀《富爸爸投資指南》一書。 關於風險和控制的詞語，富爸爸說：”一個人越是追求安穩，他就越放棄了對自己人生的控制。”現在，我目睹了兩個世界的演化： 其中一個我稱之為”負責型社會”，這些人認為他們自己應該對今天和未來的生活負責；另外一個我稱之為”受害型社會”，這些人相信別人、公司或者政府應該對他們自己的生活負責。任何集體，不論是團隊、家庭或者公司都有兩類社會。他們都從自己的環境和現實出發，都相信自己是正確的。兩個社會區分的核心思想在於對風險和控制的認識。受害者為了避免風險，往往將自己生活的控制權拱手讓人。不過當他們發現自己早先交出的權力被人濫用時，也會惱怒異常。可以說，受害者其實往往就是自身的犧牲品。 在未來幾年中，財務上的受害者會越來越多。很多人將財務控制權交給了專業人士，花錢聽取他們的各種建議。很多未來的受害者沉醉於一些老套的說法，比如”長線、多元化投資，不要輕易出手，市場已經連續上揚了40年，謹慎行事。”受害者花錢買來這些建議，僅僅因為他們自己更願意相信這些建議。如果他們沒有明智第137 頁地選擇自己的顧問，他們很可能就會成為財務上的受害者。 慢速詞語快速詞語共同基金 D 章程 506 條款現在，成千上百萬人將自己財務未來和財務安全的賭注押在股票市場和共同基金上，甚至連我本人的退休金計劃中也有共同基金。 不過，我從來沒有打算運用那些共同基金快速致富，也從來不指望那些共同基金來負擔我退休後的生活。我個人對股票市場沒有多少信心，也發現共同基金成長過於緩慢並且需要用我自己的錢。正如我在本書前面所講的，如果可能，我寧願用借來的錢致富，而不願用自己的錢，但是銀行不會借錢給我投資共同基金。 我說共同基金太慢的另外一個原因是，任何有價證券的巨大利潤或者升值都源於公司建立階段，也就是公司上市之前。富有的投資者投資一家公司的股票時，他們往往根據美國證券交易委員會 （SEC）制定的 D章程506條款（Regulation D, Rule 506）以及其他規定進行投資。也就是說，富有的投資者往往在一個公司還沒有公開上市的時候投資，而普通投資者在一個公司上市後才開始投資。 兩者之間的差距非常大，比如，如果你在英特爾公司上市前投資2.5 萬美元，今天的市值可能就達到4000萬美元。 關鍵在於，富人已經在普通人注意到那家公司之前賺了大筆錢。 那意味著富人的投資風險常常很低，而回報潛力卻很大。在共同基金購買公司股權之前，富人的鉅額利潤已經產生了。接著，人們開始購買持有上市公司股權的共同基金，而其實早在這家公司上市之前，富人已經開始投資。也就是說，富人不是透過投資共同基金或者股票，而是根據D章程：506條款透過私下備忘錄進行了投資。致富的潛在速度在共同基金與首次公開上市（IPO）或506條款規定的投資之間差距非常驚人。正如富爸爸所說：”投資共同基金實際上是投資'食物鏈’的終端，已經沒有多少油水可賺。” 當然，這並不意味著共同基金本身不是好的投資。相反，對大多數人來說，共同基金是一項重大投資。如果你明白自己想幹什麼，
第138頁風險是什麼，瞭解股票投資和共同基金投資的整體狀況，瞭解私人公司和上市公司的運作，那麼投資共同基金仍不失為一種較好的選擇。 我聽到有人說：”首次公開上市（IPO）股權在股價上揚的牛市是個好選擇，但在股價走低的熊市卻不一定。”這種說法有一定道理，但是不論股票市場表現如何，富人一直投資那些還沒有公開上市的公司。掌握富人投資用的詞語、詞彙和行話是會大大加快你個人致富步伐的原因之一。 在不久的將來，富人將會變得更富裕，因為他們將會在公司首次公開上市（IPO）之前就介入。他們將不再投資技術、電腦或者互聯網公司，而將涉足新的熱門生物技術公司、遺傳工程公司，以及名字後面有”系統”或”網路”的新型公司。他們將投資未來的熱門公司的名字我們可能還從來沒有聽說過。他們往往在普通投資者投資之前，就已經透過投資公司和房地產專案賺取了鉅額金錢。他們用私人備忘錄、有限責任組合或者其他一些方式進行投資，而不是透過共同基金。 慢速詞語零售支付快速詞語批發購買很多人都對批發價與零售價瞭解不少，投資上也是如此。富人更富的原因之一，就是他們以批發價而非零售價進行投資。 當你觀察現金流遊戲的時候，你可以看到老鼠賽跑和快車道。 在老鼠賽跑中，投資者支付的是零售價，而在快車道中，投資者支付的是批發價。富人愈富的原因之一，就是他們常常以批發價進行投資。 慢速詞語購買股權快速詞語出售股權比爾，蓋茨不是透過購買微軟的股權，而是透過出售股權成為世界首富的。正如在零售支付和批發購買的討論中所講的，富人之所第139頁以致富，是因為他們經常出售股權。為了成為一個股權出售者，你需要建立或者合夥建立公司。 慢速詞語上學快速詞語參加培訓班窮爸爸常常返回學校學習，他曾經到過芝加哥大學、西北大學和斯坦福大學等著名高校學習進修。每次從學校回來，他都興高採烈，信心百倍，期待著新的晉升，因為他花了時間去學校進修。 富爸爸則不是這樣，他常常參加各種培訓班。他說：”如果你想成為一個更好的僱員，或者更好的專業人士如醫生、律師、會計師， 那你就去上學。如果你對學位、晉升、工作安穩等毫無興趣，那麼就去參加培訓班。培訓班是為那些關注財務發展，而不是工作晉升和工作安穩的人設計的。” 與學校授課相比，我更喜歡培訓班的授課，因為學校學生的成分更為複雜，而培訓班則要單純得多。我和金曾經商定，我們每年至少參加兩個培訓班。我們打算兩人一起參加培訓班，因為我們發現即便是那些不大理想的培訓班，也會使我們的婚姻、友誼和商業合作關係更加融洽。資訊或教育能讓人們團結得更加緊密，如果未能一起學習，就好像在兩個人中間嵌進了一個楔子。 多年來，我們參加了許多投資培訓班，包括市場、銷售、系統開發、員工管理、投資課程等。我們還準備參加一個由政府主持， 講授如何從政府借款投資低收入住宅專案的培訓班，費用只有85美元，我們想從學習中獲得數百萬美元的收入。因此，我認為參加培訓班的收穫比晉升大得多。 我遇見過一些作家，他們在學校的寫作很好，但是他們的書卻遠遠沒有我的書賣得那麼好。當我建議他們參加一些直銷、銷售訓練、模仿寫作課程培訓時，很多人一下子很震怒。的確，就像我在 《富爸爸，窮爸爸》中所說的，我是一個暢銷書作家，但不是一個書寫得最好的作家。 幾天前，我遇到了一個朋友，他送自己的女兒到一個很不錯的第140 頁州立大學讀書。他為自己花了 8.5萬美元讓女兒完成四年學業自豪， 但女兒畢業時，找到一個年薪只有5.5萬美元的工作時，他終於變得沮喪不已。 後來，他問我的培訓班費用是多少，我告訴他三天時間需要 5000美元。他感到太貴了，說道：”我承受不了。這樣短的時間， 你們收費實在太高了。”當他問我三天內我會教些什麼東西時，我回答說：”第一天，我們講授如何像比爾•蓋茨那樣建立自己的企業， 並且成功透過首次公開上市（IPO）。萬一你不想成為比爾。蓋茨那樣的人，而只想以批發價購買股票，我們就會講授如何成為首次公開上市（IPO）的主要成員之一。”我接著說：”第二天和第三天，我們講授如何尋找房地產投資專案，如何做出快速評估，如何購買它們。 也就是說，我們教你思考、談判、分析問題，就像唐納德•特朗普那樣在房地產專案上思考和投資。前幾天，我們教人們如何運用股票預購買賣，也就是套利基金經理人喬治•索羅斯的交易方式，這是與共同基金經理人不同的交易方式。此外，我們還會教授如何利用公司減少納稅，保護自己資產。你將會見到快車道上的一些投資人， 他們將告訴你如何尋找世界上最好的投資槓桿。更為重要的是，你會遇到一批像你一樣的人，他們也像你一樣思考。也就是說，你可能會結識新朋友，他們致富的速度與你差不多。” 他還是說了句：“ 三天收費這麼多，實在是太貴了！” 正如我前面所說過的，詞語也有快慢之分。對我來說，我更願意三天花5000美元學習如何賺取百萬甚至億萬美元，而不願意花掉四年時間用8.5萬美元去學習年薪只有5.5萬美元或者稍多一些、 但需要一輩子不斷工作的課程。另外需要注意的是，這5.5萬美元是工資收入。 此外，我還經歷過一種快速、低價、高效的教育。1974年，我離開海軍陸戰隊，也明白自己不會像窮爸爸那樣一直做僱員。我開始訂購了南丁格爾一科南特公司的錄音帶。那個錄音彙集了世界上一些偉大的商業、勵志和管理大師的資料。至今，我仍然記得當時購買的厄爾•南丁格爾的錄音帶《跑在前面帶頭追獵》（Lead the
第141頁 Field）。在我負責公司地區銷售工作並打算辭職離開的時候，我反覆聽那盤錄音。事實上，在體育館健身或開車時，我至少每年還要聽一次那盤錄音。 有人問我：”如何去找一個導師？"我經常回答：”向南丁格爾一科南特公司索取一份目錄，然後準備仔細傾聽世界上最偉大的導師的教誨。”正如富爸爸常說：”事實上，富人致富是在家裡，或者是在空閒時間。讓你致富並不是老闆的工作，而是你自己的工作。” 南丁格爾一科南特圖書館提供的資料，包括一些偉大的導師， 如坦普爾曼基金的建立人約翰，坦普爾曼爵士，以及布萊恩。特蕾西、 齊格•齊格勒、丹尼斯•韋特利、奧格•曼迪諾、塞思•戈丁、哈維.麥凱等人的錄音帶。在開車、體育館健身或者散步時，我從錄音帶中學到好多東西，賺到很多錢，找到許多可以釋放的靈感，提出了很多觀點，發現了很多解決問題的途徑。南丁格爾一科南特圖書館提供的錄音資料非常寶貴，你只要支付不足100美元的費用，就可以在許多私人時間聆聽一些世界上最偉大的培訓導師的教誨。你所要做的僅僅就是按下播放鍵，就可以聽到最智慧的聲音。這些錄音帶沒有給我帶來一個大學學位，但是我在那裡找到了財務自由之路， 找到了更為寶貴的自信。 為什麼有些人只尋求內容上學的人與參加培訓班的人的一個重要區別是在環境和內容上。 當一個上學的人問一個參加培訓班的人：”你從培訓班上獲得了什麼？”參加培訓班的人往往張口結舌，說不清自己到底學到了什麼。 原因在於，不少培訓班更注重環境拓展，而不是內容提高。剛剛進行了環境拓展的人常常無法回答一些問題，尤其是關於學到了什麼具體東西的問題。一個學院氣很濃的人，一個更願意做僱員的人， 常常很難理解這種不易言傳的境界。一個希望自己環境保持不變， 僅僅想增加內容的人，只會等待新內容的出現，而很難理解一個樂於拓展自己現實的人。如果環境發生一些變化，他們就會變得焦躁第142 頁不安。這也是他們只關注內容的增加而對環境的拓展毫無興趣的原因。不過，那些走在時代前列的成功者，往往都同時追求環境的拓展和內容的豐富。 到了離開老鼠賽跑的時候了嗎幾天前，有人問我：“我玩了一次現金流遊戲，現在我該怎麼力？ 我反問道：”你玩了一次現金流101 遊戲？僅僅一次？” “僅僅一次。”他回答。 "你玩這個遊戲用了多長時間？”我問道。 “大約三個小時。”他回答說。 "你最終離開老鼠賽跑了嗎？”我問。 ”不，從來沒有，但是我從中受到了教育。”他說。 ”你從中學到了什麼？”我問。 ”我感到厭倦。我感到沉浸於老鼠賽跑遊戲枯燥辛苦，我知道自己痛恨這種遊戲，因此我想請你告訴我，我接著應該怎麼做。我不想根玩遊戲，我想致富，告訴我後面應該怎麼做。” 我拿起遊戲板畫了一圈老鼠賽跑標記。 我放緩了語氣，指著老鼠賽跑遊戲，問道：”對你來說，這僅僅是個無聊的遊戲？" 他點了點頭，笑著說：”是的。我不想再玩遊戲，我想真正在生活中發財。” "你不認為這個遊戲其實也是一個真實的生活？”我反問道。 “是，”他微微露出了一絲不屑，“那個遊戲不適合我。” ”這倒很有趣，”我仍然指著老鼠賽跑遊戲說：”對我而言，這個遊戲就是真實的生活。我來問問你，你是在老鼠賽跑道上，還是在快車道上？ 他一臉茫然，不知怎麼回答。 接著，我說：”對我而言，這個遊戲就是真實的生活。在真實的第143 頁第144 頁 12 萬美元。這難道不意味著我就是在快車道上嗎？”他接著反問。 “不，我並不那樣認為，”我回答說，”至少根據美國證券交易委員會（SEC）章程，你還不在快車道上。” “我不理解，”他說，”你能告訴我有哪些不足嗎？” 我深深吸了口氣，打算說服他開啟自己的環境和大腦，接受新的內容和資訊。長期以來，我一直感到教育那些自以為無所不知的人是最困難的事情。大家都知道，在一個已經裝滿水的杯子裡繼續倒水是很困難的事情。同樣，教導一個大腦封閉或者裝滿了其他內容的人，讓他接受一些新東西也是很困難的事情。 我慢慢地開始說：”因為對我而言，這個遊戲就是一個真實的生活，所以我設計了兩條道路。在現實生活中，我們大家都居於其中一條道上，正如羅伯特•賴克所指出的，兩條道路非此即彼，中間沒有過渡地帶。” ”你的意思是，我們或者居於老鼠賽跑道，或者居於快車道。” 這個時候，他才顯出了一些興趣。 ”是的，”我說，“遊戲告訴我們，我們應如何離開老鼠賽跑。設計這個遊戲的目的就是開啟人們大腦中致富和走上財務自由之路的可能性，脫離很多人知道的老鼠賽跑，脫離為了金錢勞碌終生卻永遠不能達到理想生活的煎熬。這個遊戲掌握得越熟練，教會別人的機會越多，你的大腦就會越開放，你的心智、環境和內容中就會有更多的財務自由思想。如果不願意開放自己的心智，你就很可能成為終生奔忙於老鼠賽跑的99%的人之一。" ”即便我賺了很多錢，也是如此嗎？”他問道。 ”這是一個很好的問題，”我大聲回答，“僅僅有錢並不一定能脫離老鼠賽跑，也並不一定能站在快車道上。那也是富爸爸常說’金錢並不一定能讓你成為富人’的原因。” ”為什麼？”他顯得困惑不解，”如果有錢，不是就可以拿著很多錢擠上快車道嗎？" ”這也是一個很好的問題，答案仍然是否定的。”我回答說。我現在知道他的大腦已經開始接受新東西了，而不再做出無所不知的第145 頁樣子了。我接著說：”脫離老鼠賽跑不僅僅需要金錢，有了錢也不一定就能擠上快車道。" 我整理了一下思緒，問道：”你還記得《華爾街日報》等報刊的一些廣告嗎？你還記得財經報刊常常刊登一些衣著光鮮、神氣十足的男人，站在華爾街上手握’我現在有錢進行投資了'的標牌？” ”是的，我看到過那類廣告，但是不大能夠理解他們。”他回答的聲音很輕，仍然帶著一絲疑惑。 “1995年到1999年之間，這類廣告很多。可見，當時很多人從股市或工作中賺了不少錢，他們正尋求屬於快車道的富人的投資機會。問題在於，即使很有錢，他們也找不到位於快車道上更好的投資機會。即使由於各種偶然的機緣，他們進入了快車道，但是對於大多數人包括有錢人在內還是無法涉足一些最好的交易。” ”即使他們有錢也無法進入快車道嗎？”他一臉茫然，”為什麼？ 我不明白。“ “因為金錢不能使人自然地進入快車道，金錢只能使那些人停留在老鼠賽跑場。” “金錢也不算數，為什麼？”他問道。 ”快車道上的人都已經擁有很多財富，那也就是金錢為什麼不再算數的原因。為了在快車道上進行更好地投資，主要是看你懂得多少東西，並且認識誰。” “你的意思是，表中列出的東西可以衡量一個人是否在快車道， 而不是金錢的多少。”他輕輕地說。 “三常對，”我笑著說，“富人與窮人、中產階層在許多方面不僅是有區別，而是截然相反。窮人和中產階層認為金錢非常重要，但是當富裕之後，你會發現金錢不再那麼重要。” 我用了幾分鐘時間給他演示人們退出戰略的不同，我說，很多人都可以達到小康水平，也就是年收入10萬美元到100萬美元，但是如果他們這些錢都是透過努力工作、儲蓄和節儉得到的，那麼他們可能就永遠無法涉足富人和極度富裕人的投資專案。很多人不能投資，僅僅因為他們缺乏在快車道上投資所需要的培訓和經驗。他第146頁們有錢，但是再也帶不來別的東西了。 “那也就是為什麼在一些廣告中，過上小康生活的人手握’我現在有錢進行投資了’的標牌的原因。”這位腦子裡接受了一些新環境的年輕人說：”他們有錢，但是沒有人希望得到他們的錢，因為他們從來沒有準備搭上快車道。” ”是的，”我說，“那也就是富爸爸說’富人不僅僅是很有錢’的原因。“ ”那我應該怎麼做呢？”他問道。 ”好吧，首先要做的事情是回去至少玩12次現金流101 遊戲， 直到你在一個小時內能夠離開老鼠賽跑遊戲，無論你從事何種職業、 薪水高低、所處市場狀況，以及遇到了什麼困難。接著看看快車道上的詞語，查詢一些詞語的真實含義。掌握了這些詞語的含義後， 再去尋找那些在快車道上投資的人。花時間同他們呆在一起，聽聽他們的詞語，瞭解除了金錢對他們來說最重要的東西。對他們的詞語理解得越透徹，與他們交流的越通暢，你就會更清楚地看到他們的世界 ——快車道的世界。” 〞你也曾經那樣做過嗎？”他問道。 ”不，我一直那樣做，我生活中的每一天都是那樣做的。正如我說的，這個遊戲本身就是真實的生活：你或者處於老鼠賽跑，或者處於快車道。” 〞我有一個計劃，一個擺脫老鼠賽跑的計劃。重要的區別在於， 我的計劃從起步就是一個富人的計劃。這個計劃讓我獲取了很多金錢，但是更為重要的是，讓我獲得了邁向快車道所需要的詞語、培訓和經驗。因此，首先花些時間選擇個人退出戰略，接著開始設計制定自己的計劃——一個邁向快車道所需要的培訓、經驗和詞語的計劃。” 那個年輕人點點頭，他的心智現在終於開放了。”因此，很多人雖然退休，但仍然像老鼠賽跑一樣，是嗎？” ”基本上是這樣，”我輕輕地回答，”他們的生活也是根據計劃。 他們搭上慢車道，而且在此度過了一生。我不願意搭上慢車道，因第147頁此我一直在尋找更好的計劃，一個為自己服務的計劃。我也希望你能找到一個更好的計劃。” 那個年輕人點了點頭，輕聲地說：”我會的！” 本章小結在我看來，很多人辛勞終生卻仍然未能徹底擺脫貧困，或者陷於殘酷的老鼠賽跑，原因就在於他們根據一個緩慢的計劃行事。如果想年輕富有地退休，重要的一步就是坐下來輕輕地捫心自問：“我在實施什麼樣的計劃？我在實施什麼型別的人的計劃？”此外，其他還需要考慮的問題有： 1. 我的個人退出戰略是什麼？ 2. 我的詞語和思想有多快？ 3. 我現在處於哪個車道？將來我想處於哪個車道？ 4. 我現在工作是為了哪種收入？它是我將來想得到的收入嗎？ 5. 安穩工作的長期代價是什麼？
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