從1985 年到1989年，我和金沒有任何被動收人和投資組合收入。我們工作勤勉，努力建立自己的公司，以便有更多槓桿經營的工資收入。我們得到的所有額外收入都用來支援我們建立自己公司的活動。我們明白自己需要何種收入，明白自己所需收入的明確定義，明白必須將工資收入轉化為被動收入和投資組合收入，但是我們不知道當那一天來臨的時候，究竟會發生什麼？不知不覺過去了好多年，富爸爸的教誨卻仍然迴盪在耳邊：”當被動收入和投資組合收入成為個人生活的一部分時，你的日常生活將會發生徹底改變。 一定要牢記這一點。” 富爸爸和窮爸爸都堅持自己對詞語的理解，分歧僅僅在於他們關注的詞語不同。一個爸爸讓我關注與學校密切相關的詞語，另一位則讓我關注與金錢、商業和投資密切相關的詞語。不知道有多少個夜晚，我手捧辭典思索著兩個爸爸關注的不同詞語的含義。 我遇到過很多自稱投資者的人，當我問他們有多少被動收入或者投資組合收入時，不少人即使承認自己有，也沒有多少。然而， 他們卻一直以投資者自居。窮爸爸和富爸爸都曾經說過：〞你一定要像你所說的那樣，名不副實可不好。”我想，年輕而富有的退休者為第149頁什麼屈指可數，其中一個原因就是好多人所說所做的並不一致，他們使用的詞語對自己來說並不一定是那麼回事。 並非僅僅定義不同讀過《窮爸爸，富爸爸》的朋友，或許都會記得窮爸爸和富爸爸對資產和債務的不同理解。窮爸爸自信懂得兩個詞的含義，因而從未想到要查詢它們的準確含義。當然，即便他去查詢這些詞，也不會有多好的結果。原因很簡單：多數的學術辭典從來沒有將兩者間的區別解釋清楚。 我討厭從辭典上查詢詞語的含義，不過我一直在查詢自己尚未真正理解的詞語。因為我認為，詞語是人類能夠使用的最有力的工具，正如富爸爸所說，”詞語是大腦思維的工具，詞語讓大腦掌握眼睛看不見的東西。一個用詞貧乏的人必然思想貧乏，並最終導致生活的貧乏。”花一些時間思考自己和很多人的深刻差異，就會發現正是工資收入、投資組合收入和被動收入的不同決定了我們的生活。 這些都是相對簡單的詞語，但是隻要明白它們之間的區別，就會有截然不同的生活。 如果你想改變自己未來的財務狀況，最重要、代價最小的一步就是首先弄清自己經常正式使用詞語的含義。在電視上，一些大的投資公司不斷製造出許多新鮮詞語，比如價格收益率、股息再投資計劃、市場資本總額等有關投資的林林總總、花樣繁多的行話和術語。他們想讓你也認為，掌握這類概念對於成為一個像他們那樣的成熟投資者十分重要。不過，如果你真想退休時年輕富有，首先應該弄懂一些更基礎、更重要的概念。這些更基礎、更重要的概念包括流動比率（流動資產與流動負債之比）、速動比率、易變現比率 （商業銀行遵守的流動資產與存款債務總額之比）、債務與收入比率， 以及資產與債務比率、工資收入與被動收入和投資組合收入之間的比率。
第150頁掌握詞語的力量為什麼說後者更為重要呢？答案在於，一些詞語如價格收益率、 股息再投資計劃和市場資本總額實際上與你毫無關係，尤其是當你剛剛涉足商業和投資活動的時候。對你的生活來說，更為重要的是一些基本比率，例如債務與資產比率、易變現比率等。它們對於個人十分有用，你可以在實際生活中嘗試運用。如果你懂得如何個性化地應用這些比率，切實將它們落實到個人生活中去，它們就可能成為你生命中不可或缺的一部分。到了這一天，你才算真正掌握了詞語的力量。 價格收益率廣泛應用於一些上市公司，比如IBM 和微軟，但它不大適用於個人，除非你想把自己賣掉（但我認為買賣人類的奴隸制現在已經不復存在，將來也不會再出現）。對於不知道價格收益率為何物的人來說，價格收益率能讓你迅速評估一種股票的貴賤，就像商場顧客詢問每磅豬排的價格一樣。豬排售價每磅 2.99美元與 1.19美元之間有很大差別，但任何一個明智的顧客都知道，僅僅價格便宜並不能斷定就是個好交易。價格收益率的高低同樣如此。 價格收益率僅僅可以衡量股票價格與收益之間的比價。例如， 如果每股股息是2美元，股票價格是20美元，那麼這種股票的價格收益率就是10。那就意味著如果沒有什麼變化，你需要10年時間才能撈回 20美元。單單依據一種股票價格收益率的高低，並不能評判交易本身的好壞，正如每磅豬排的價格並不能決定買賣的好壞一樣。 實際上，在購買便宜的豬排之前，你或許更應該考慮清楚其他因素。 在網際網路泡沫時期，許多股票價格很高卻沒有什麼收益。如果你用價格收益率來衡量，那麼投資網際網路公司就顯得十分荒唐可笑。 到了整個市場低迷，經濟不景氣時，許多人都希望當初他們購買並存放在冰箱中的是一些便宜的豬排，而不是價格很高卻沒有實際收益的垃圾股票。現在，即便凍豬排也比一些網際網路公司的股票值錢。 真正可笑的是這樣一些人，他們認為你可以投資沒有任何現實性而第151頁前景似乎看好的行業。許多年輕的網際網路公司的推動者環境不錯， 卻沒有好內容，這個內容就是商業投資的教育和經驗。 還有一些更重要、更基礎和具有決定意義的比率需要掌握。如果能充分理解並運用它們，那麼你個人致富或在財務上成功的機會就會大大增加。其中更實用的一個就是債務與資產比率。因為我們每個人都會運用這個比率，而且我們應該每個月都運用這個比率。 比如，如果你有長期和短期債務，總額大約是10萬美元，而你的資產是2萬美元，那麼你的債務與資產比率就應該是： 100 000美元 20 000美元在上述情況下，你的債務與資產比率應該是5。需要注意的問題是這個資料意味著什麼呢？在實際生活中，它似乎沒有多少意義。 但是，如果下個月你的債務與資產比率變為10，那可能就預示著你無法安排個人生活。債務與資產比率為10，意味著你的債務上升到 20萬美元，或者你的資產下降到1萬美元。在另外一些場合，這些數字或許還包含更多意味，因為他們是與你個人生活密切相關的真實數字。正如富爸爸所說的：”務必關注你的個人財務狀況。”你最終會明白，這些簡單的比率是教導你思考和管理個人財務狀況的最佳工具。 比率在生活中的運用正如價格收益率反映了投資者對於上市公司管理狀況的信心， 作為個人生活的管理者，你也同樣需要在生活中運用一些比率。如果你想更好地管理個人的財務狀況，那麼就應該掌握下面一些比率。 富爸爸讓我掌握的一個比率就是他自己提出的所謂財富比率， 也就是：
第152 頁被動收人＋投資組合收入總支出評估個人財富比率的目的是設法讓你的被動收入和投資組合收入等於或超過總支出。這將意味著你可以放棄手頭現有的工作（它是你的工資收入來源），堅持個人的生活風格。一旦你的被動收入和投資組合收入超過了總支出，這個比率將變為，或者更高，你也將擺脫老鼠賽跑的生活。這也是玩”現金流101”遊戲的目的，我發明的這個紙板遊戲將教你如何獲取被動收入和投資組合收入。 比如： 600 美元被動收人+200投資組合收人=0.2 4 000美元總支出如果富爸爸看到0.2這個比率，也就是說被動收入和投資組合收入等於總支出的20，那麼他一定會極力勸告你下功夫設法提高自己的被動收入和投資組合收入。正如他所指出的：“當被動收入和投資組合收入成為個人生活一部分的時候，你的生活就會徹底發生改變。務必牢記這些話。”他認為，對被動收入和投資組合收入掌握得越透徹，個人生活也會隨個人現實的改變而改變。 富爸爸認為，財富比率是需要掌握的一個很重要的比率，因為它是你管理個人生活能力的一個重要指標。他說：”許多人退休時生活貧困，因為他們從來不明白被動收入和投資組合收入的重要。” 大約有五年時間，我和金雖然明白被動收入和投資組合收入的意義，也希望在自己的生活中擁有這些，但是卻並沒有獲得上述兩項收入。在1987年突然發生股市危機以及長達七年的經濟衰退之後，我們意識到機遇之門終於敞開，到了我們獲得那兩項收入的時候了，我們的財富比率不再是零的時候了。 1989年，我們購買了自己第一筆房產，到了1994年，我們每月的被動收入超過了，萬美元，而總支出不足3000美元，財富比率達到了 3.3。現在，即便總支出大大增加，我們的財富比率還是超過了12。這也是讓詞語成為自己生活不可分割的一部分的力量。
第153頁如果你渴望年輕富有地退休，或許也應該讓富爸爸的財富比率成為自己生活的一部分。我認為，你會發現它們對你個人的意義遠遠超過了IBM或微軟公司的 P/E 比率。如果每月都檢查自己的財富比率，與那些期待加薪的人相比，你的個人生活將會有更顯著的變化。富爸爸提出的財富比率概念，極大影響了我對生活中什麼重要什麼不重要的認識。 回顧自己的生活，我感到正是這些來自於富爸爸的簡單教誨讓自己獲得了生命中最重要的財富。現在，我的個人債務與資產比率大約是 0.7，意味著即便我有很多債務，我每天晚上也可以高枕無憂。我的債務不斷，但是從來沒有打算消滅債務。關鍵在於，富爸爸的簡單教誨與我一生的生活息息相關，對我個人的深刻影響甚至遠遠超過了我多年前所學的微積分、球面三角學以及化學的收益。 我從來沒有用過微積分、球面三角學或者價格收益率作出過投資決定，因為這些東西並不實用，對我個人財務成功也幾乎沒有多少關系。 為你的生活注入力量在本書的第二部分，我想從詞語、行動以及誠信上著重強調兩點：第一點，一些簡單的定義和數字會為你的個人生活注入很大能量。正如任何一個購物能手都要先了解每磅豬排的價格，我們大家都應該注意自己的債務與資產比率、財富比率，以及其他一些在此不想贅述的簡單數字指標。 第二點，僅僅懂得詞語含義和滿口全是充滿智慧的專業術語， 距離真正成功仍然還很遙遠。現在，運用自己還沒有掌握的詞彙的人多得不計其數，一些詞語如價格收益率，就是為了聽起來顯得比當事人更有智慧。關鍵在於，如果你渴望退休時年輕富有，持之以恆地提高個人的財務詞彙就顯得尤為重要。同時，掌握詞語含義之外的東西也十分重要。我個人認為，一定要讓那些詞成為個人生活和現實的一部分。比如說被動收入———我對這個詞充滿感情，因為第154 頁它已經是我個人生活的重要組成部分。被動收入對於我的意義，其實就相當於加薪對於很多僱員的意義。我對加薪沒有多少熱情，因為對我來說，那是一筆沒有多少前途的收入。 我曾經花了多年時間，摸索如何將勞動收入轉化為被動收入。 時間越久，我獲取的生活經驗越多。我曾經與許多財務工作者打過交道，如股票交易員、房地產經紀人以及財務顧問等等。這些人自身存在很大問題：一方面，他們向你推銷投資專案，這些專案將來可能為你帶來被動收入和投資組合收入；另一方面，他們自己卻僅僅為工資收入而工作。在我看來，那顯然有些彆扭。 你財務顧問的鼻子有多長富爸爸喜歡童話故事，其中之一就是匹諾曹（Pinocchio）的故事。在故事中，一個名叫匹諾曹的木偶想變成男孩子。他經常撒謊， 並且他撒謊越多，木鼻子就長得越長。只有當他開始說真話時，他才慢慢變成一個有血有肉的男孩子。富爸爸給他的兒子邁克和我講了這個童話故事，他說，“那也是自己的心思意念變為現實存在的又一個例子。“ 當我想到無數人將自己財務未來和財務安全的賭注押在股市上， 就不禁倒吸了一口涼氣。因為失業率節節攀升，市場持續動盪疲軟， 他們整日為自己的財務未來憂心忡忡。我剛剛讀到一則報道，一些退休者因為聽信投資顧問和保險推銷員的建議，將自己的退休金損失殆盡。報道中說，這些投資顧問和保險推銷員開始推銷上述虛假的投資專案時，並沒有得到所在公司的認可，僅僅因為公司減少了他們的佣金（工資收入），他們就找了一種虛假投資專案，出售給那些信任他們並希望年老時有一點被動收入和投資組合收入的退休者。 在即將到來的十多年裡，可能將有數以百萬計的人在年老時陷入財務困境，因為他們聽信了那些長鼻子的所謂專業人士的謊言。 這些人一直鼓吹：”股市一直在攀升，公共基金每年紅利平均達到了 12%，應該投資長線專案，多元化經營，依照購人證券的美元價格第155 頁計算損失。” 誠信的力量儘管富爸爸和窮爸爸強調的詞語不同，但是他們同時強調”誠信”的重要。他們都認為誠信的含義之一就是個人言行的統一，他們都說：”聽其言，但更重要的是觀其行。”如果一個人說：“我將會在早上七點喊你。”結果他的確在早上七點喊你，那麼他當時的誠信就是百分之百，就是言行一致的人。如果一個人說：”我將會在早上七點喊你。”但是那個人到時候根本沒有出現，後來也沒有道歉，那麼他當時的誠信只有0%，他就是言行不一的人。 窮爸爸指出，詞典中”誠信”的定義之一就是”完整”和”完全”。他接著說：”一定要像你所說的那樣。”他提醒自己的孩子信守諾言的重要。他還說：”從根本上講，我們就是我們的詞語，我們擁有的只有自己的詞語，如果詞語不很好，你本人也不會很好。”因此，他一直說：”決不要許下自己不準備兌現的諾言。“ 前幾天在達拉斯市，兩位青年問自己能否參加我的投資培訓班。 他們希望能拿到免費門票，因為他們沒有錢。由於他們當時所說的情況讓人感到同情，我和金同意送給他們靠近門口的兩張門票。結果，他們從此再也沒有露面，我也終於明白他們為什麼會沒有錢， 即便兩人都有很好的工作。 誠信的計劃在我擁有大量財富的計劃中，一個簡單而重要的組成就是尊重詞語的力量，真正做到言行一致。多年以來，富爸爸要求我信守諾言。他說：”如果你在小事情上信守諾言，那麼你在大事情上也將信守諾言。一個不能在小事情上信守諾言的人肯定做不了大事情。”在此重提富爸爸的這句話，因為心懷夢想卻一事無成的人太多了。他們大多有著宏偉的計劃，但是卻不能信守自己的小諾言。富爸爸說：
第156頁 ”在小事情上不信守諾言的人是不可信任的，如果在小事情上不能信守諾言，就不會有人幫助你實現大的理想。如果不能信守諾言，人們就不會信任你，對你和你所說的話也會沒有信心。“ 我曾經看到了富爸爸和窮爸爸關於詞語力量的智慧的建議，也曾經看到當壓力降臨時，很多人就顯示出了自己的本性。我有一個經常不能按時赴約的朋友，他一直對我不與他在商業上往來困惑不解。他也經常撕毀與合作伙伴、僱員和銀行的協議，經常利用法律規定合法的欺騙他人。儘管取得了商業上的成功，他還是不得不經常尋找新的合作伙伴。他破壞了自己的關係網，而不是利用自己已有的各種關係，因而只好與完全陌生的人重新開始。尋找新的合作夥伴應該沒有多大問題，但是他的木鼻子越來越長，越來越難以掩藏。 我過去的另外一個朋友，面對壓力時經常說謊。她不是告訴別人真相，而是撒謊，並且認為自己可以僥倖逃過別人的注意。當她身處困境時，她就會說：”這不是我的錯，我禁不住這樣做。另外， 我沒有撒謊，你沒有聽到我說話。”正如富爸爸說指出的：”在小事情不信守諾言的人不足信任，如果你在小事情上不被人們信任，人們就不會幫助你實現更大的夢想。” 因此，我將窮爸爸和富爸爸充滿智慧的話語轉述給大家，這句話就是：“確保你自己言行一致。”在講到快速詞語和慢速詞語的時候，我曾經說過自己的計劃之一就是從思想、精神和行動上完全掌握這些詞語。富爸爸要求我制定一個計劃，從思想、精神和行動上理解新詞語的含義。比如，他說：“一旦學會了以批發價而不是零售價購買股票，你的生活將會永遠發生改變。當你懂得了用批發價購買股票，自己會變得多麼富有的時候，你將再也不想用零售價去購買。”他還說：”一旦懂得了儲蓄與賺錢的不同，你的生活將會永遠發生改變。””一旦你懂得了降價比期盼提價好以後，你的生活將會永遠發生改變。””如果你在自己生活中逐步落實這些詞語，讓它們成為自己生命的一部分，你的生活將會與那些僅僅懂得這些詞語定義的人迥然不同。”
第157頁確保學到見到的新的快速詞語成為自己生活的積極組成部分， 這些詞語在我的財務計劃中佔有相當分量。在富爸爸看來，如果我僅僅用這些財務詞語裝點自己的門臉，用以顯示自己比別人智慧， 那麼我就完全是一個言行不一的人。 我將窮爸爸和富爸爸的教誨轉述給大家，就是想提醒大家在制定自己計劃的時候，一定要理解和掌握這些新的快速詞語的力量。 不能僅僅知道它們的定義，或者更糟連定義都不明白卻把這些詞語掛在嘴邊，在沒有聽說過的人跟前炫耀。讓詞語成為自己身體不可分割的一部分，你就掌握了它們的力量。 富爸爸常說：”世界上有兩種人，傳教士和教師。傳教士告訴你應該怎樣去做，但他們自己卻並不這樣去做；教師告訴人們他們正在做或已經做過的事情。在金錢、商業和投資領域，只說不做的 ’傳教士’太多太多了！ 本章小結如果你想年輕富有地退休，就應該花時間不斷豐富自己的財務詞彙，切實按照所說的辦事，不要流於清談。一定要記住詞語是大腦思維的工具，而涉及財富的時候有快速詞語和慢速詞語之分。 最具破壞性的詞語富爸爸常說：”在所有詞語中，最具致命破壞性的詞就是’明天'。”他接著說：”窮人、失敗者、失意者以及不健康的人，運用 ’明天’的頻率最高。他們的口頭禪就是：’我將從明天開始投資。' •我將從明天開始節食和鍛鍊。'’我將從明天開始讀書。’如此等等， 數不勝數。”富爸爸認為：”明天”比任何一個詞毀掉的人都要多。 他說：“'明天，一詞存在的問題是你永遠找不到一個'明天’。明天並不存在，明天僅僅存在於夢想家和失敗者的腦海中。等待明天的人將會發現，過去的惡習永遠與自己相伴，根本無法消除。”他最終第158 頁這樣結束了自己關於”明天”的評論：”我從未見到過所謂’明天’， 我所擁有的只有今天。’今天’一詞屬於成功者，’明天’一詞屬於失敗者。“ 在下面的章節中，我們將討論怎樣從今天開始做簡單的事情， 而這些簡單的事情將大大改善你的明天。
第159頁