理財知識使事情簡單化富爸爸常對我說：“你父親會陷入經濟困境是因為他雖然有文化知識，但缺乏財務知識。假使他肯花點精力學習閱讀數字和金錢語言，他的生活就會發生很大的變化。” 財務知識是《富爸爸，窮爸爸》一書中所介紹的六節課裡的一課。對富爸爸而言，財務知識對於那些真心想成為商人和投資家的人來說至關重要。在本書後面的章節裡，莎倫和我將會對財務知識在商業運作和投資中發揮的重要作用，作更為細緻深人的介紹。我們將會教你如何抓住多數投資者都會錯過的投資機遇來進行投資。 而現在，我們最好對財務知識先作一番回顧，看看如何使它更加淺顯易懂。 基本原則一位智謀型投資者應能看懂多種不同型別的財務資料，而所有財務資料的核心就是損益表和資產負債表。
136 收益表 Ooh sude seekkab 資產平衡表資產收人支出負債我不是會計師，但我上過幾門財會方面的課程。在這些課程中， 我都驚訝地發現，老師們往往只是孤立地講某一種報表而不講兩種報表之間的關係。也就是說，老師們從不解釋為什麼一種報表對另一種報表是重要的。 富爸爸則認為，弄清損益表和資產負債表之間的關係就是掌握理財技巧的關鍵。他說：“沒有另外一張報表，你怎能理解這一張？ 脫離了收人和支出數字，你又怎麼能辨別出什麼是資產、什麼為債務？一樣東西僅僅是因為它列在資產項，並不能斷定它就是資產。” 我認為富爸爸的這一見解極為精闢。他接著說：“為什麼很多人在財務上痛苦掙扎，原因就在於他們一味地負債，並且把債務錯誤地列於他們的資產項下。也是因為這個原因，很多人把他們的房子看做是自己的資產，而房子在更多時候恰恰是一種負債。”如果你對《格雷欣法則》有所瞭解，你就會明白為什麼表面上看起來如此微小的疏忽，卻有可能導致你一生的財務困窘而不能終身享受財務自由。 他這樣說：“倘若你想讓你的財富能夠延續幾代，那麼你和你愛的人就必須明白資產和負債之間的區別。你要清楚哪些是有價值的東西， 哪些對你是毫無價值的東西。” 《富爸爸，窮爸爸》一書出版後，很多讀者疑惑：“作者是在叫我們不要買房子嗎？”答案當然是否定的。富爸爸的目的是強調財務知識的重要性。他指出：“即使你有了房子，也不能把它當成資產，因為它確實是一種負債。”讀者們最疑惑的問題是：“如果你已償還了購房貸款， 是不是說明房子就成為資產了？”在多數情況下，對這個問題的答案依舊是否定的，雖然你在房子上不再負債，但並不意味它就變成了資產， 你可以在“現金流”這個概念中找到原因。因為對於多數私人住宅來
Shase，照16 童投資第14課：理財知識飲事騰經果化 - 137 說，即使已沒有負債，但他們還需要付財產稅。事實上，你決不可能在真正意義上擁有屬於自己的不動產，因為不動產永遠都屬於政府。所以我們用real“真正的”（西班牙語裡是“皇家的”意思），而不是“物質的”或“有形”資產的含義。過去，不動產所有權歸皇家所有，現在歸政府所有。如果你對此有所懷疑，你不妨停止去付財產稅，不管你抵押了或沒抵押，到時候你就會看到不動產權歸誰所有了。稅務扣押證書就源於此。在《富爸爸，窮爸爸》一書裡，我提到過投資者從稅務扣押證書裡獲取高額利潤。課稅扣押是政府的說法，對此政府的解釋是：“你可以支配你的不動產，但政府將擁有其終身所有權。” 實際上，富爸爸非常贊成擁有一所房子，他認為房子是投資金錢的好去處，但它不見得是資產。事實上，一旦你獲得了足夠的不動產，你自然就會住在一所大豪宅裡。正是那些不動產帶來了現金流，允許人們去買他們自己的大豪宅。他指出，一個人不應該把負債看做是資產，或者去購買他們認為是資產的負債。他說這是人們可能會犯下的一個普遍性的大錯誤。他認為，如果什麼東西屬於負債的範疇，你最好叫它負債，並且謹慎地對待它。 現金流——一個神奇的字眼對富爸爸而言，在商業和投資中最重要的一個詞彙就是“現金流”。他認為，對於投資者和商人來說，必須要密切關注現金流的微妙走向，就像一個漁夫必須要關注潮漲潮落一樣。人們之所以陷入財務困境，是因為他們對現金流向駕馭不當。 兒童也需要財務知識富爸爸或許並沒有接受過正規的教育，但他知道如何把複雜的事物簡單化，簡單到足以使一個9歲的孩子都能明白。因為我在那個年紀的時候，他就開始向我講解複雜的財務知識了。我得承認當時對於富爸爸給我畫的簡易圖，我也只是瞭解而已，但他淺顯易懂
138 的講解卻使我對錢以及錢的流動有了更深的瞭解。他不斷給我灌輸的財務知識，引導著我去尋求一種財務安全的生活。 如今，我的會計師們辛勤工作著，我依然繼續沿用富爸爸畫的淺顯易懂的圖表作為我專業的嚮導。所以，如果你能看懂下面的圖表，你就會抓住更好的機遇獲得更大的財富。把技術性的會計工作留給受過這方面工作培訓的會計師，而你的工作則是把握住你的財務資料，並引導它們為你增加財富。 富爸爸的基礎財務知識財務知識第1課一樣東西到底是資產還是負債，是由當時的現金流向決定的。 換句話說，即使你的不動產經紀人認為它是資產，也並不意味著它真的就是資產。 下圖是資產的現金流向圖。富爸爸是這樣給資產下定義的：能把錢放入你口袋裡的東西就是資產。 收入支出資產負債
- 9habe，第16 至報資第 14課：理財知識飲事精單化——139 下圖則是一張負債的現金流向圖。富爸爸同樣也給負債下了一個定義：從你口袋裡拿走錢的東西就是負債。 收入支出資產負債一個疑點富爸爸曾對我說過：“人們之所以會產生疑惑，是因為當前通行的會計方法使我們把資產和負債都列於資產的名下。”然後，他畫了一張圖對這句話作了一番解釋，接著說：“這就是人們產生疑惑的原因。” 他說：“根據圖上顯示，我們可以得知，為得到一份價值10萬美元的不動產，某人預付2萬元現金，並取得8萬元的房屋抵押貸款。你如何判定這棟房子是資產還是負債？是不是因為它被列於資產項下，我們就可以把它叫做資產呢？”
140 — 9osud neek*ab 收人支出資產 $100 000 負債 $80000 答案當然是否定的。如果你想得到真正的答案，就要求助於損益表。 接著，富爸爸又畫了一幅圖，說：“透過這幅圖，我們可以判定這所房子的確是負債，因為這個人在這所房子上只有支出，而沒有獲得任何的收人。” 收入支出分期付款不動產稅保險裝置維護資產 $100000 負債 $80 000 把負債轉化為資產接著富爸爸在圖上加了一行字，然後說道：“出租不動產收人和出租不動產淨收入之間，其關鍵區別就在這個‘淨’字上。財務報
S%ase，果16童權資躬 14課：理財知識飲事精著甲化—141 表上這樣一個變動就把房子由負債轉化成了資產。” 收人房租收人支出資產 $100 000 分期付款不動產稅保險裝置維護淨房租收人負債 $80 000 理解了這一概念之後，富爸爸又增加了一些資料，以便我明白得更透徹：“假設和房子有關的所有支出，包括抵押貸款、不動產稅、保險費、水電費以及維修保養費總計為1000美元，你的租戶每月支付你1200美元的房租，那麼你現在每月就有200美元的淨出租財產收入。這就是資產，因為這所房子正不斷地往你的錢包裡送錢。 如果你的支出保持不變，月租金只收到800元，你就會損失200美元，這時資產就變成了負債。因此，即使你有出租財產收入，你所認為的資產也依然可能是債務。也許有人會問，如果將來我把這所房子高價出售，它是否會成為資產，這種情況可能會出現，但只會發生在將來的某個時候。其實不像人們普遍認為的那樣，房價偶爾也會下跌。有句話說得好‘小雞還沒有孵出之前是不能算數的’，這才是理財投資的明智之舉。”
142 政府修改法規毫不誇張地說，自從1986年的《稅制改革法案》出臺以來，不動產行業已經損失了幾億。如此多的投機商們損失慘重，因為他們願意出高價購買不動產，並且他們錯誤地認為地價會一直上漲；即使不這樣，政府也會對他們的被動不動產損失進行稅收減免。換句話說，他們認為，政府會縮減出租財產收人和出租財產支出之間的差距。然而事實正像他們所看到的那樣，有人把法規給修改了。稅法修改後，股票市場下跌，銀行儲蓄和貸款被攪亂。1987年到1995 年期間，財富發生了巨大的轉移。資產從位於S象限的人群，即高收入職業者，如醫生、律師、會計師、工程師以及建築師等人群流向了1象限的投資者。只是一次稅法的修改，就造成了數以萬計的人離開不動產市場，轉而進入股票市場等證券資產市場。財富從一個象限的轉移到另一個象限有可能很快再次發生嗎？會是證券資產代替不動產嗎？只有時間才能告訴你答案，然而歷史常常會重演。 當歷史重演的時候，就會有一些人損失，另一些人則會受益。 如今，在澳大利亞，政府法律仍舊允許投資者“消極地”對不動產進行投資。也就是說，政府鼓勵投資者在他們的不動產出租上損失一點錢，而投資者由此得到的好處是，有可能獲得政府給予的稅收減免權。美國直到1986年也在使用這樣的稅收政策。當我在澳大利亞談及投資的時候，我提醒他們府有可能會修改法律，就像美國政府所做的那樣，當時反對這個觀點的聲音不絕於耳。每當聽到一些諸如“政府不會修改法律”的輿論，我只能搖頭。他們只是沒看到法律更改後，美國數以萬計的投資者的痛苦，我有幾個朋友當時不得不宣告破產。他們為之辛苦奮鬥了幾年甚至幾十年才獲得的財富，也隨之付諸東流。 我想問：為什麼要讓自己去冒這個險？為什麼不去尋找一個能為自己賺錢的投資專案？任何人都可以找到賠錢的資產或投資專案， 要找到這樣的投資專案不必花費太大的力氣，也不必絞盡腦汁更不
9%ase，第16 童投資第 14 課：理財知識飲事請單化——-143 需要財務知識。我和富爸爸擔心人們的這種“為了獲得稅收減免而甘願虧損”的觀念會導致他們思想放鬆警惕。甚至在美國，我常聽到有人說：“虧損沒什麼大不了的，政府不是還減免了我的稅收嘛！” 那只是意味著你損失1美元，政府給你大概30美分的補助（依各人所屬稅收等級而定）。對我而言，這不僅僅是金錢上的損失，更主要的是你投資策略上的損失。為什麼不讓投資專案為自己賺錢呢？這樣一來，收入、增值和稅收減免都保全了，豈不更是美哉？ 要知道投資的目的是賺錢而不是虧損。假如你是一位資深的投資家，你同樣可以既賺了錢又享受了稅收減免。我的朋友邁克爾•泰拉里可是悉尼的不動產經紀人，他說：“每天都有人跑到我的不動產投資辦公室對我說‘我的會計師叫我來找一個消極投資專案，他叫我來買那種將會使我虧損的投資專案！’邁克爾就對他說‘如果你要找一個使你虧損的專案，你不需要我的幫助，因為你身邊就有很多這樣的專案。我所能幫你的是那種既能為你賺錢，又可以使你享受稅收減免的投資。’可是回答往往是‘不，我要的是可以使我虧損的投資’。” 1986年以前，這種情況同樣存在於美國。 從這個例子當中，我們可以吸取幾個重要的教訓： 1.那種為了獲得稅收減免而甘願虧損的意識，導致人們在選擇投資專案時草率從事。 2. 有這種意識的人不會尋找真正的投資專案，在分析投資時， 也就不會仔細研究財務報表。 3.投資虧損會使你的經濟情況不穩定，換而言之，投資本身就有了很大的風險。為什麼要冒這麼大的風險呢？你本可以多花一點的時間，去尋找一些可靠的投資專案。如果你能看懂財務資料，相信你就會找到它們。 4.政府一定會修改法規。 5.今天是資產的東西，明天就有可能變成負債。 6.1986年在數以百萬計的人虧損的同時，也有其他一些投資者為迎接這個變化作好了準備。正是這些早有遠見的投資家， 使那些毫無準備的人遭受了慘重損失。
144 最大的風險富爸爸說：“最冒險的投資者是那些對自己的財務報表沒有控制力的人。其中最危險的，又是那些自認為擁有資產其實卻是債務的人；取得收入時，還要支付更多的費用的人；以及其經濟來源主要靠勞力的人。說他們冒險是因為通常他們是不顧後果、孤注一擲的投資者。” 在我的投資課上，經常有人堅持說他們的房子是資產，並就這一問題和我爭論。最近，一個人說：“我買房子時用了50萬美金， 現在房子的價值已經漲到75萬美元”。我問他：“你怎麼知道的？” 他的回答是：“我的不動產經紀人說的。” 我問他：“你的不動產經紀人能對這個價格向你保證20年嗎？” “為什麼不能？”他說，“他說這個價格是目前這個街區售房的平均價。” 這大概就是為什麼富爸爸說普通投資者不會賺大錢的原因。富爸爸說：“普通投資者往往有將還沒有孵出的小雞也計算在內的思想。他們買人讓他們每月花錢的東西，然後主觀臆斷它們為資產。 他們指望他們的房子將來能升值，或者覺得他們的房子一定能按他們不動產經紀人所說的價格迅速售出。”你曾經以低於經紀人告訴你的價格或以低於銀行的估價出售過房屋嗎？我有過這樣的經歷。這種把經濟決策基於主觀臆斷或期望之上的行為，其結果必然是導致他們難以把握住自己的私人資產。我認為這樣做是太冒險了。如果你想富有，那麼你必須把握住你的現金流並且充分利用你的財務知識。只要你現在能夠很好地控制你的財務狀況，那麼期望將來你的某種東西會升值，則是無可厚非的。富爸爸說：“假如你有足夠把握確信房子會升值，那麼買10座這樣的房子也未償不可呢。” 這種心理對這樣一些人也同樣適用，他們會說：“現在我的退休金賬戶已有100萬美元，當我退休時會達到300萬美元。”我會問他：“你怎麼知道的？”。以富爸爸的經驗來看，普通投資者常常喜歡
Shase1照16 童投資第14課：建財知識飲事精的單化— - 145 打如意算盤。他們行事孤注一擲，總是期待著好事自來。當然，如意算盤也有成功的時候，一夜之間成為暴發戶的人還是存在。然而， 專業投資者並不想碰這個運氣。一個資深的投資者懂得，具備一定的財務運作能力會使你把握住今天，如果你不斷努力進取，將有助於你更好地把握明天。當然，投資也有失策的時候，有時，人們等來的航船竟會是泰坦尼克號。 我碰到過不少初涉投資領域的投資者，他們從事投資事業的時間在.20年以下。這些投資者中的大多數還從未真正經受過市場的衝擊，還未遇到過某種不動產資產的價值已跌破購買價值的狀況，而每個月他們還要為該不動產支付分期付款。正如我所料，這些投資新手滔滔不絕地大講工業指數，諸如“市場指數自 1974年以來一直看好”或“不動產投資在過去的20年裡，每年平均提高超過4%。” 正如富爸爸所說：“指數是對普通投資者而言的。一個專業投資者需要做的是控制，這個控制是從你，從你的財務知識、資訊來源和你自己的現金流著手的。”富爸爸常告誡投資者，“不要做普通投資者”，對他而言，一個普通投資者等同於一個冒險的投資者。 人們為何不能控制自己的財務狀況人們從學校畢業後，有可能不清楚如何平衡自己的收支，更不用說如何準備一份財務報表了，他們從未學習過如何控制自己的財務狀況。你若想知道人們是否能財務自控只需看看他們的財務報表。 僅僅擁有高收入的工作、豪宅和漂亮的車不能說明他們能夠很好地控制自己的財務。若人們懂得一份財務報表是如何完成的以及如何去發揮其作用，那麼他們將更具經濟頭腦，更善於掌管自己的經濟。透過對財務報表的瞭解，人們能更清楚地看到他們的現金是怎樣流動的。 例如，下面是開具一張支票的現金流圖示：
146 Oo Bod 都ee沒來風物一收入支出資產現金支票負債以下是使用一張信用卡的現金流圖示： 收入支出資產負債信用卡債務
S%ase 1照16 三投資第 14課：理財知識飲事精解單化——147 當人們開出支票時，他們正在減少自己的資產；而當人們使用信用卡時，他們正在增加自己的負債。換言之，信用卡能使你更容易逐漸地陷於債務當中。多數人並不明白這是怎麼一回事，就因為他們沒有接受過如何填寫或分析一份個人財務報表的訓練。 今天，許多人的個人財務報表如下圖所示： 收入工資收入支出上稅分期付款房地產稅購車款學校教育貸款信用卡付款食物衣服其他支出資產負債分期付款學校教育貸款購車款信用卡付款餘額除非這個人觀念改變，否則他有可能一生為金錢所累。為什麼這樣說呢？因為這個人所付的每項開支，正在使另一個人變得更富有。 很多人問我：“獲得財務自由的第一步是什麼？”我的回答是：“控制你的財務報表。”我叫我的稅務顧問兼會計師戴安娜• 肯尼迪把錄影帶和筆記作了整理，目的是要你： 1.瞭解一份個人財務報表將如何填制和運作； 2.控制你自己的財務報表； 3. 繼續實現財務自由 4. 瞭解如何像其他富人一樣，透過降低稅費來管理自己的資金。 戴安娜和我製作的這些錄影帶，有助於你們擺脫債務。然而更重要的是，你從中會學到如何像其他富人一樣管理你的財
148 務狀況。這極為重要，因為許多人認為掙很多錢就可以解決他們的財務問題了。但是，情況並非這樣。學著像富人那樣管理你現有的資金，也就是看你如何解決你短期的經濟困難，這同時也為你提供了獲得財務自由的機會。整套視聽資料和操作說明都收集在“財務自由入門”這一套帶子中。其中包含的知識淺顯易懂。這些知識對於如何著手建立一個堅實的財務基礎來說必不可少。在www.richdad.com 這一網址上，你可以瞭解更多關於這一視聽資料的資訊。 —作者注誰在使你變富財務知識第2課要想了解全部的情況，至少需要兩份財務報表。富爸爸說：“資深的投資家要想了解真實情況，他要看兩份財務報表。 在我所上的其中一課中，富爸爸畫了下面這張圖： 你其他人收入收入支出支出資產負債資產負債
9hase1期16童投資躬 14 課：理財知識使事精翻甲化———149 “你要永遠記住，你的支出就是其他人的收入。無法控制自己現金流的人，使那些能夠控制自己現金流的人變得富有。” 你銀行收入收入支出支出資產負債資產負債你的分期付款你的分期付款一個投資者要做些什麼富爸爸畫了這個表說：“以一個房主兼銀行家為例，我可以給你說明一個投資者應該做些什麼。” 我坐在那裡盯著報表看了一會兒說：“這個人的抵押貸款在兩張財務報表上都體現出來了，只是同一項抵押貸款在兩張報表上表現在不同的兩個專案上，一項是資產，另一項卻是負債。” 富爸爸讚賞道：“現在你開始真正地看懂財務報表了。” “這就是為什麼你說至少要兩份財務報表，才能看懂某人的整個財務狀況的原因嗎？”我說，“因為你的每一項支出都是別人的收入， 而你的每一項負債也都是別人的資產。” 富爸爸點頭說：“為什麼大部分受過教育但對財務報表之類財務知識感到陌生的人，在那些有這方面專業知識的人面前，感到束手無策就是這個原因；這也是為什麼當人們用他們的信用卡時，他們
150 Oo sod看爸爸根來相市一實際上是在增加自己的負債和增加銀行資產的原因。” “當一個銀行家對你說‘你的房屋是資產’時，他可能沒有對你撒謊，只是他並沒有說明這項資產真正屬於誰，你的抵押貸款是銀行的資產卻是你的負債。我這樣說，是因為我對財務報表重要性的理解更加深刻，也更明白為什麼要參考這兩張財務報表才能獲得更準確的資訊的原因。” 工作你銀行收入收入支出支出資產負債你的分期付款資產你的分期付款負債稍微停了停，富爸爸又接著說：“現在我把現金流加到圖裡，讓我們看看一項資產中的抵押貸款是怎麼一回事。” “在這個例子當中，抵押貸款把錢從你的錢包裡掏出來，然後使錢流進了銀行的賬戶。這就是為什麼說抵押貸款是你的負債，卻是銀行的資產的原因，我要說明的是這是同一專案對不同主體產生的不同的效果。” “所以，銀行創造出了一項對購房者而言是負債的資產。”我若有所思地說道，“而一個投資者應該做的是努力獲得用別人的錢可以支付的資產。投資者透過出租而真正擁有屬於自己的公寓的過程就是這個道理：每個月都有由租金帶來的現金流流入他們的收益表，
Shase1第16 毫投資架14課：理財知識事精箱單化——151 正如他們的抵押貸款流入銀行的收益表一樣。” 富爸爸笑著點點頭說：“你已經開始人門了，我肯定你想達到等式中這一邊的狀況，而不是另一邊的狀況，但這是雙向的。”他邊說邊畫了下面這張圖： 你銀行收人收人支出支出資產你的儲蓄負債資產負債你的儲蓄 “噢，我的存款是我的資產同時也是銀行的負債，看來也是至少需要兩份財務報表才能弄清楚了。”我說。 “對，”富爸爸說，“從圖中你還注意到什麼？” 我盯著圖看了一會兒，又仔細看了看抵押貸款和存款，慢慢說道：“沒有了，我只看到你畫的這些東西。” 富爸爸笑著說：“所以說你還需要進一步練習如何讀懂財務報表。就像你讀書或聽人說話一樣，讀過或聽過兩三遍以後自然就熟悉了。同樣的道理，你對財務知識接觸得越多，你得到這方面的鍛煉的機會就越多，學到的東西也就越多了，這樣你就能注意到你的眼睛從表面上看不見的東西了。” “那麼，我漏了什麼？什麼東西我沒有看到？” 我急忙問道。
152 ich Dad 窮爸爸投資指南— “人們買了房子可以獲得政府的稅收減免是你從圖中所看不到的。” “我把這點忘了。”我恍然大悟。 “與此同時，政府卻要對你的儲蓄徵稅。”富爸爸說。 “這麼說，政府因為我們負債而減免我們的稅收，而當我們有了資產時，政府就要收稅嘍？”我問道。 富爸爸點點頭說：“現在你可以想像一下，這一點對一個人的思想和財務未來將會產生多麼重要的影響。所以，很多人對自己背上債務感到興奮不已，而對擁有資產卻感到煩惱不安。” “人們為了獲得政府的稅收減免而寧願損失了自己的金錢？他們為什麼要這麼做？”我不解地問。 富爸爸輕聲笑了笑，然後說：“正如我所說的，專業投資者所關注的不僅僅是投資物件價格的漲落。資深投資家會透過研究財務數據來了解整個投資形勢，他們得到的資訊往往是一般投資者所發現不了的。他們必須面對政府各種法規的衝擊，諸如稅收法、公司法、 商業法和會計法。全面獲取投資資訊不但要具備投資理財方向的專業知識，還需要會計師和律師的協助。換句話說，你需要兩名不同行業的專業人員來幫你做這件事。倘若你肯把時間和精力投入到研究隱藏在財務報表中的一些細節問題上，那麼你肯定是會有所收穫的。你會找到很好的投資機遇，從而獲得極少數人才能獲得的鉅額財富。你也會明白為什麼富人越來越富，而窮人和中產階級終口勞作，卻要負擔沉重的稅賦進而陷入各種債務的困擾之中。一旦你明白了真相，你就能決定你想屬於象限的哪一邊。作出這個決定並不困難，但對於那些不願花費時間和精力就想獲得投資利潤的人來說， 作出這一決定可能有些困難。” 我已沒有必要再考慮到底要在象限的哪一邊了，我只知道我要做的是如何合法地從內部投資，而不是遊離於圈外。不管我富不富有，我只想知道真相，我要知道富人如何變富，以及他們變富的根本原因。
Shase1 $ 16 童投資巢14 課：理財知識飲事精閻單化— - 153 具備財務知識的必要性 20世紀80年代初期，出於個人愛好，我開始向人們教授企業和投資知識。授課過程中，我感到有不少人信心十足地想在商業和投資領域幹出一番事業，但他們卻缺乏基本的財務知識。我認為，十家新企業中有九家在頭5年會失敗，這也使得多數投資者認為投資是有風險的或賺不到錢甚至賠錢的，其根本原因就在於他們所掌握的財務知識極度匱乏。 當我建議他們在投資或經商之前學習一些財會、金融和投資方面的知識時，大部分人叫苦不迭，沒有絲毫重返課堂接受新知識的意願。於是我開始尋求一種簡易的教學模式，使人們既學到了基本理財知識，又獲得了樂趣。1996年，我設計的《現金流》遊戲問世，這是一種介紹財務知識、會計知識和投資技巧的遊戲。 教與學 《現金流》是一套財商教育實踐遊戲，因為我認為投資和財務分析不是兩門僅僅透過讀書就能掌握的學科。我那身為教師的窮爸爸經常這樣說：“一個老師必須要知道教與學之間的區別和聯絡，明白哪些該教，哪些要學生親身實踐才能掌握。”他說，“這就好像你可以教一個小孩記住‘腳踏車’這個單詞，但你教不了他如何騎自行車，這是要透過他自己實踐才能獲得的能力。” 在過去的三年時間裡，我已看到成千上萬的人透過玩《現金流》 （成人版）和《現金流》（高階版）學著如何做一個投資者。透過玩遊戲，他們學到了我在課堂上透過說教所不能傳授給他們的實踐知識，就像我教不了你如何騎車一樣。在短短几個小時之內，這兩個遊戲就把富爸爸花了30年引導我掌握的知識傳授給了那些玩遊戲的人。這本書之所以取名力《富爸爸投資指南》，是因為富爸爸確實曾經用這種方式引導我、教我掌握了財務知識。他認為這是一個行之
154有效的好方法。他無法教會我投資學和會計學這兩門課，我得自己想辦法去補上這兩門課，我想你們也是一樣的。 提高你的成績你對財務報表、年度財務報告和投資計劃書接觸得越多，你的財務智慧、財務眼光也就會更勝人一籌，逐漸你就會把握一些普通投資者難以發現的資訊。 我們都知道“溫故而知新”是學習知識並掌握知識的有效辦法。 最近，我在聽彼得•林奇的訪談錄，在這之前我已經聽過12遍了， 但每次聽的時候都會找到新的感覺。30多年以來，富爸爸一直在叫我反覆回顧財務報表上的資訊，今天，那些資訊己在我腦海裡留下了清晰深刻的印象。這也是為什麼在我的書中對那些我認為重要的內容會一再重複的原因，學習的過程本來就在於重複。 當我們開始學騎腳踏車的時候，我們必須用心去想怎樣騎車。 一旦我們學會了，我們就不必刻意去想或回憶怎樣騎車。學開車也是同樣的道理。當學會以後，潛意識就會驅使我們，所以你可以一邊開車，一邊和別人說話、吃漢堡包、考慮工作中碰到的問題或聽廣播和錄音。這些事依靠潛意識就自然而然地處理好了。那麼，閱讀財務報表也是這個道理。 為尋找一項有價值的投資，需要投入時間最多的就是財務資料分析。尤其是對於一個初學者而言，學習閱讀財務報表是一個長乏味的過程。但只要你堅持不懈，這個過程會逐漸變得簡單，你學習的步伐也會逐漸加快。到一定時候，你不用刻意去想，許多投資機遇就會自然而然地在你的頭腦中閃現，就像騎腳踏車和開車一樣。 意向溯試人類在許多情況下，是憑潛意識學著做很多事情的。如果你想成為一名成功的投資者，使自己多掙錢而少擔風險，那麼我建議你
Sase1照16毫投資翼14課：理財知識使事精簡單化— 學著訓練自己對財務報表的分析能力。對財務報表的分析，是像沃倫•巴非特那樣的世界上最成功的投資者首先必須掌握的基礎知識。 這樣做主要是可以在實踐操作中學習，每個專業投資者手中都有很多需要資本投人的有潛力的專案和不動產投資。不論我們起初是否感興趣，富爸爸教邁克和我不斷地閱讀、研究和分析這些投資。 必須承認，這是個漫長而痛苦的過程，但幾年下來，我們的步伐加快了，並且從中體會到了樂趣，以後的工作也就更加得心應手了。 正是這個重複的過程得以讓我能夠提前退休，獲得經濟上的安全感， 並引導我創造著更大的財富。 所以，意向測試的問題是： 你是否願意練習製作自己的財務報表並隨時更新你的財務報表， 同時研究其他人的商業或不動產投資報表？ 願意不願意_ —-- 你會發現這個問題同第十五章末尾的一個問題相似，它再次強調了財務知識的重要性。對這個問題的回答極為重要，因為要想成為一個富有的投資者，或者進行富人們的投資，必須要付出的代價就是：投入大量的時間和精力研究財務報表，同時不斷地增加你自己的財務知識。如果你對這個問題的回答是“願意”，那麼那些富人的投資行為對你而言也就不再危險了。如果你擁有豐富的財務知識， 那麼你就會具備獨到的經濟眼光，使你發現你認為最值得投資的項目。 - 155