投資者第10個控制能力：財富回饋最近，我的一個高中同學丹路過我所在的小鎮，問我要不要一起打高爾夫球。丹是個高爾夫球高手，而我好幾個月沒玩了。因此剛開始我猶豫了一下。但想到打球可以一起消磨時間並重溫往日情誼，而不單純為了爭奪一場高爾夫球比賽的輸贏，我便答應了。 丹的高爾夫球技讓我感到自己很丟臉，坐在球場中的高爾夫球車上，我們的談話轉移到了各自這段時間在做什麼。當我告訴丹我已經退休，正在籌建兩個公司，一家上市公司，一傢俬營公司的時候，他勃然大怒。憤怒使他口不擇言，咒罵我貪婪，只想到自己而剝削窮人。我努力保持冷靜，但是一個鐘頭之後，我再也忍不住了。 最後我問他：“是什麼讓你認為富人是貪婪的呢？” 他回答說：“因為我整天面對那些窮人，我從沒有看到富人為他們做過些什麼。”丹是一個專門為那些請不起律師的人提供法律幫助的律師。“貧富差距越來越大，而這種狀況並沒什麼改善。現在有些家庭甚至已經失去了擺脫貧困生活的希望。他們看不到夢想，而美
S%ase5 果42 毫你做好了財塞回饋的準備嗎——— -395 好的夢想正是美國的基石。還有像你這樣的傢伙賺的錢越來越多， 卻還在想著要去把天上的星星摘下來做你的裝飾品，你想到過窮人嗎？你能想到這些嗎？開公司，掙大錢⋯⋯你已經變得和邁克的爸爸一樣壞了……一個只知道賺錢的貪婪的富人。” 隨著比賽的進行，丹的情緒平靜下來，最後在比賽結束的時候， 我們約定第二天在飯店的餐廳裡見面，我會拿出一些正在做的東西給他看，以證明我不是他所認為的那種貪婪的富人。 第二天，我拿給丹看我的遊戲。“這紙板遊戲是關於什麼的？” 等我們坐下後，丹問我。我向他展示了那個遊戲，並向他解釋我的 “貧窮是由於缺乏教育”的理論：“那是一種後天習得的能力，”我說，“只有在家庭中才能學會。因為學校沒有教你金錢方面的知識， 所以只好在家中學習了。” “那這個遊戲要教些什麼呢？”丹問道。 “它教授財務知識中的專業用語和技巧，”我說，“在我看來，語言是人類擁有的最有力的工具或是財富。因為資訊影響我們的大腦， 而我們的大腦又改造著現實世界。許多人的問題是當他們離開了家和學校時，還從來沒有學過和瞭解到關於金錢方面的專業用語⋯⋯ 結果導致一生都在為錢而苦苦奮鬥。” 當女服務生為我們添咖啡的時候，丹仔細研究了這個色彩豐富的遊戲：“那麼你計劃靠這個使窮人們結束貧困嘍？”他挖苦地問道。 “不，”我輕輕地笑了，“我沒有那麼天真樂觀。我設計這個遊戲，主要為了那些想成為公司老闆和投資者的人。現金流管理是任何想致富的人所必備的一項基本技能。” “那麼你設計它的目的是為了那些想致富的人，而不是為了窮人？”丹的話又開始含怒了。 看著他的情緒反應，我又忍不住笑了起來：“不不不，”我說， “我設計這個遊戲沒有把窮人排除在外。我再強調一次，我創立這個教育計劃的目標是針對那些想致富的人，不管他現在是窮還是富。” 丹的表情看起來緩和了一些，雖然只是一點點。 “確實，”我溫和地說道：“我的產品是為那些想致富的人設計
396 的。”我又重複了一次，“但首先得他們自己想變得富有，否則，不管他們是誰或者他們的經濟地位如何，我的產品都幫不了他們。我的產品也不一定能幫助富人和中產階級，除非他們自己想變得更加富有。” 丹坐在那兒不斷地搖頭，他的怒火又高漲了。最後他說道：“你的意思是說我用了幾乎一生的時間去幫助別人之後，實際上我沒有幫到他們嗎？” “不，我不是那個意思。”我說，“我不能評論你做的事情或者你的作用，何況那也不是我能評判的。” “那你是什麼意思？”丹問道。 “我是說除非人們自己想讓自己擺脫困境，否則誰也幫不了他們。”我說，“如果人們對致富沒有興趣，我的產品就沒有價值。” 丹坐在那裡靜靜地領會我試圖講述的差別。“在司法界和法律援助工作中，我經常給人們提出一些建議。許多人不採納，”丹說道，“一兩年以後我再見到他們，情況仍是老樣子。他們又被關進監獄，或者再次以家庭暴力或其他什麼罪名被起訴。你就是這個意思吧？除非人們真心地意識到並想要改變他們的生活狀況，否則建議是不會起作用的？” “我是這個意思，”我說，“這就是為什麼最科學的食譜和鍛鍊都不能起到減肥的效果，除非他們真真正正地想減肥。同樣的道理， 讓一個對這門課程根本不感興趣的學生坐在教室裡學習常常只是在浪費時間，而且會影響其他人。教一個對學習沒有興趣的人很困難。 例如，我對學習摔跤沒有興趣，你就不能強迫我去學。但我對高爾夫球不一樣，我願意努力地學，每天用幾個小時練習，花很多錢去學它，這一切都因為我想學。” 丹坐在那裡點點頭，說，“我明白了。” “但我還沒有給你看這個計劃中關於致富的那方面，”我說，“我想讓你看看富爸爸是怎樣教育我和邁克關於慷慨和財富回報的。” 在接下來的10分鐘裡，我向丹說明了富爸爸計劃中的第五個階段，我向他指出慷慨和慈善是富爸爸計劃中的一大部分。當我回到
9%ase5 照42種你做好了財喜回饋的準備嗎— -397 遊戲時，我對丹說：“邁克的爸爸教給我們財富和金錢的5個不同階段。第5階段是在你賺錢之後有回報的義務，邁克的爸爸始終堅信， 掙了錢並將它存起來是對金錢力量的誤用。” “所以，你將邁克爸爸的計劃中的第5階段放在了你的教育計劃之中，”丹有點懷疑地問道，“你的教育計劃不僅教會人們致富，而且還教會人們慷慨？” 我點頭道：“它的確是我計劃的一部分，一個非常重要的部分。” 丹和邁克與我一塊長大，他知道富爸爸是誰。他聽說過我從越南迴來後與富爸爸一起草擬過的那份投資計劃。丹意識到我是經受過怎樣的磨難，才學會了做一個公司老闆和投資者的。因此，當我說到在第3和第4階段，我為一些公司投資並變得更有錢時，他沒有對我發火。現在，他正在聽我講第5階段。 “我說過，第5個階段有可能是富爸爸計劃中最重要的一個階段，我特意將它列人這個遊戲之中。”我說。 “那什麼是第5個階段？”丹問道，“你在遊戲板指給我看。” 於是我就指出遊戲中“快車道”上的粉色方塊給他看。遊戲包括兩條不同的路線。一條環形路線在內部，稱作“老鼠賽跑”；一條矩形路線在外部，稱作“快車道”，富人們就在這裡投資。“這些粉色的方塊就是第5個階段。”我指著其中一個方塊說道。 “建一座少兒圖書館。”丹讀著我手指指著的角落上的方塊上的字，大聲地念了出來。 然後我指向另一個方塊。 “建一所癌症研究中心。”丹高聲念道。 “這一塊也是。”我說著，手指移開指向了另一個方塊。 “信仰。”丹讀著我手指所在處的下面一行小字，說道。 “你是把慈善方塊編入快車道？”丹問道，“把佈施引人鉅富們的投資路線中？” 我點點頭說：“是的，在快車道上有兩個夢想，滿足個人的奢欲和用你的額外財富為人類創造一個更好的世界。” 丹緩緩地搖頭道：“你是說邁克的爸爸在教你和邁克如何致富的
398 同時，也教你們做好慈善工作。” 我點點頭，手指迅速地劃過遊戲板的“快車道”上那些代表慈善事業的方塊，說：“富爸爸說，一個投資者應該掌握的一項最重要的技能是將他的大部分財富回饋給社會。” “他是一個出了名的貪婪的有錢人，”丹說，“許多人對他評價很糟，認為他太貪心。” “大多數人是那麼想，”我答道，“但我和邁克瞭解的不同。他賺的錢越多，送出去的錢也越多，只是他從不願引人注意。” “這些我不知道，”丹說，“難道他晚年一直在把自己積蓄的全部的財富回報給社會嗎？” “當然不是全部，”我笑道，“他還要留一些給他的孩子們。我想強調的是許多人都抱有這種看法，認為富人們很貪婪。這種看法蒙蔽了他們的雙眼，讓他們看不清事實和現實，我承認的確有很多人有錢卻缺乏道德，但並不是所有的富人都那麼貪婪。如果你睜開眼睛看看，會發現那些鉅富們為社會做出了巨大的經濟貢獻：看看安德魯•卡內基透過興建圖書館做出的回報，看看亨利•福特的‘福特基金’，洛克菲勒籌集了‘洛克菲勒基金’。我的偶像‘量子基金’ 創始人喬治•索羅斯，現在正投入鉅額資金希望能建立一個全球化的組織，以增進國家間更多的瞭解。但是我們經常聽到的只是政治家談論的關於他和他的對沖基金引來的麻煩事。 “洛克菲勒不但籌建慈善基金，他還大舉捐資給芝加哥大學，而且帶動許多有錢的校友也向母校捐款。還有許多超級富豪們建立了他們自己的高等教育學院，比如斯坦福建立了斯坦福大學，杜克 （Duke）建立了杜克大學。富翁們對高等教育總是很慷慨的。” “範德爾位元大學就是由一個非常富有的企業家建立的。”丹補充道。 “我知道富翁們透過投資創造了工作機會，提供給人們食物和公共設施讓人們生活得好一點。而你現在告訴我的是，他們常常將財富回饋給社會。”丹說。 “那正是我所說的，”我回答，“但仍然有許多人只看到某些富人
Shases 照42 前你做好了財賽回饋的準苗嗎— 貪婪的那一面，我知道有的富人很貪婪，但是也有貪婪的窮人。” “因此你的富爸爸又把財富回報給了社會。”丹重複道。 “是的，”我回答，“據我所知在投資的所有階段中惟有第5階段最讓他快樂的。此外，從事慈善活動使他的支出增加，收入減少， 並使他穿過了那面鏡子。” “什麼？”丹被弄湖塗了，有些結結巴巴的，“什麼鏡子？” “沒什麼，”我說，“你只要知道慷慨比任何方式都讓他開心就行了。” “他做了些什麼？”丹問。 “因為他自己的父親死於癌症，所以富爸爸在基金中拔了一筆巨款來從事癌症研究工作。他還在一家小的鄉村醫院建立了癌症病房， 這樣村民們在所愛的人生病住院時，也可以接近他們。作為一個非常虔誠的教徒，他還為教堂修建了一棟教學樓，這樣教堂就能為孩子們開辦一所更大的週日學校。他贊助藝術事業，在為博物館捐款的同時還收購許多有才華卻暫時生活困窘的藝術家們的作品。最棒的是他建立的基金被管理得非常好，即使在他去世以後，還能繼續贏利和不斷捐款，所以說，在他死後，他仍然在為社會做著巨大的貢獻。他的信託財產和基金在未來還會為許多有價值的事業提供資金支援。” “他計劃在活著的時候賺很多錢，也打算在死後財源滾滾。” “他的確有這個計劃。”我回答道。 “所以你的遊戲《現金流》，確確實實地包括了你富爸爸教給你的所有東西。他教會你如何賺錢和如何回報社會。”丹說。 “我儘自己最大的努力將富爸爸教給我的關於財富的重要知識融人這個遊戲中。回饋的重要性是他教給我的東西之一，”我答道， “他教我如何去獲取財富，如何控制好回饋。” “我希望有更多的人這樣做。”丹說。 “噢，會有更多的人回饋社會的，”我說，“你只要看看在‘生育高峰期’出生的這一代人。在60年代他們中的許多人都是皮士， 而在今天他們正迅速成為百萬富翁。多年來作為經濟革命一部分的 - 399
400 fan ad佛爸在投養搞初一他們，正致力於《現金流》的管理。這些舊日的嬉皮士們和那一代中的其他人大多具有強烈的社會責任感。財富加上理想，他們將會成為世界上一支金融、政治、社會領域的生力軍。我認為他們會去做那些我們的政府無力負擔的慈善事業。他們中的許多富翁會完成他們在貧窮時想完成的心願⋯⋯而且今天他們的確很富有。” “是什麼讓你認為他們會慷慨解囊的？”丹問道。 “因為已經發生了，”我回答道，“特德•特納承諾向聯合國捐款 10億美元，還指責其他像比爾•蓋茨這樣的人不夠大方。這一挑釁提出不到三年，比爾•蓋茨一人就為各項慈善事業捐款40億美元⋯⋯蓋獲還很年輕。你能想像他在以後幾十年中會有多少捐款嗎？” “但這不是由於他正在和聯邦政府打官司嗎？”丹問道，“他捐錢不只是為了使自己形象變得良好嗎？” “嗯，許多記者愛在他們的文章中指出這一點，關於他的慷慨背後的‘目的’。但是讓我問你一個問題，有多少記者捐過40億美元的款呢？”我平靜地問道，“事實是，僅在1999年，比爾•蓋茨就讓他的全職工作人員捐款3.25億美元。又有多少記者在1999年捐了 3.25億美元呢？所以即使他這一舉動的勇氣來自於特納的激將，事實仍然是他捐了款，為社會做了貢獻。事實就是這些富有的在‘生育高峰期’出生的企業家們會相互施壓，讓對方無法吝嗇。為富不仁，會被看不起。” “那麼邁克的爸爸是一個慷慨的人，他教你和邁克學會大方。” 我點頭：“即使鎮上的許多人因為他的富有而批評他，他仍然暗中捐款。慷慨在讓他快樂的同時也給了他獨到的商業眼光。” “我真的不知道這些，”丹輕聲說道，語調中幾乎是帶著一種敬意，已經對富爸爸有了不同的看法，“捐款讓他快樂嗎？” 我點點頭：“在他生命的後來那些年裡，我在他身上看到了以前從沒看見過的平靜，他在一生中做過許多善事，也願意繼續做下去直到生命終結。他的人生是無憾的。” “他為邁克和我感到非常驕傲，”我繼續說，“他也說過他知道我更像我的窮爸爸。他了解我適合做一名教師，並希望我能把他教給
9%ase5 界42童你做好了財嚐回饋的準苗嗎—— - 401 我的知識傳授給別人。他想要我同時像自己的兩個爸爸⋯⋯一個富翁同時也是一名教師。” “你做到了嗎？”丹問。 “還沒有，”我答道，“還沒有完全做到。他總是擔心我會放棄沿著這條路走下去。他擔心我不能持之以恆地將我的投資計劃變成現實，那意味著我的‘財務夢想’無法實現。他總是擔心我會半途而廢，去做那些容易而不必要的工作。” “堅持向前，堅持做你自己的事情，始終要忠實於自己的理想， 那麼你所有的夢想都會成為現實。”我輕聲地說道，“那是他給我的最後一個意見。” 我仍沉浸在對往日的追憶之中，丹問道：“那你所有的夢想都成了現實嗎？” “大部分，”我回答，“我仍想成為終極投資者，而且我們剛剛建立我們的基金。” “什麼基金？”他問道。 “當金、莎倫和我建立現金流技術公司的時候，我們的使命就是 ‘提高人類的財務健康。” “那是一個非常積極的使命。”丹說著，揚起了眉毛。 “我知道你會說什麼，每天我們都在完成這一使命。每天我們都會接到那些開始行動起來改善他們財務狀況的人的電話、信件和電子郵件。人們使用我們的產品的良好反響使我們精神振奮。每次聽到有人的經濟狀況改善了，我們就覺得我們又在完成自己使命的道路上前時了一步。” “那基金呢？”丹又問。 “我們建立了‘財務教育基金’，這樣就有了一個不以贏利為目的實體來進行捐贈活動。我們的學生和顧客這樣眷顧我們，讓我們想更多地回報他們，這個基金將盡力援助其他機構教授理財知識。” “例如在印第安納有一名高中教師教授《現金流》成人版和高階版給他的學生們。他幫助我們設計了一套其他教師也可以在課堂上使用的課程。今年春天他打算把他的高中學生送到小學去，教那些
402小學生們使用為孩子們設計的《現金流》遊戲。實際上我們也在亞利桑那州的塔克森男孩、女孩俱樂部中，讓年長的孩子教那些年幼的孩子玩《現金流》遊戲。讓孩子教育孩子的這個想法讓我們相當振奮，並希望能在世界上廣泛推廣這個方案。這個基金可以幫助這一方案的實施。” “羅伯特，這聽起來太棒了。看見你精力充沛地做善事，我真高興。”丹說道。 “我們仍在發展這個基金和它的專案。並去援助任何我們能提供財力支援的地方。金、莎倫和我得老天眷顧得以成功，我們希望能幫助更多的人學習理財知識，想方設法回饋社會。” 依據1986年修正的 “國內稅收法規”第501 條第3款規定而建立和運作的“財務教育基金”，是一個從事慈善和教育事業的非贏利的公司實體，目的是扶助貧困，支援教育、慈善、科學計劃和支援進行理財教育的組織。歡迎查詢： The Foundation for Financial Literacy P. O. Box 5870 Scottsdale, AZ 85261 -5870 網址：www.richdad.com 現金流技術公司溝基金提供支援。在提供部分資金支援以外， 還基金會提供工作人員和辦公地點及設施。
為什麼不用財富來創造財富最近在給一個投資輔導班上課的時候，有人問我：“能不能向我推薦一個可投資的網際網路公司？” 我答道：“為什麼要為別人的網際網路公司投資呢？為什麼你不創建你自己的公司而讓別人來投資呢？” 在本書的前面提到了，有許多關於投資的書講的是怎樣購買資產。那麼為什麼不再花點時間考慮如何去建立一份資產呢？我這麼說，是因為建立自己的資產絕不會比購頭資產更困難。 這個世界10歲了 1998年10月11日，美林銀行美國的幾家大報紙上刊登了一幅整版廣告，宣稱這個世界只有10歲。為什麼只有10歲呢？因為自從柏林墻拆除到現在大約有10年。一些經濟歷史學家把柏林墻的拆除這一重大事件作為標誌，認為它標誌著工業時代的結束和資訊時代的開端。
404 — 直到資訊時代來臨，大多數人都還在以局外人的身份進行投資。 既然這個世界才剛剛超過10歲，越來越多的人正在試著從內部而不是從外部投資，那麼我想要問的是：“為什麼投資別人的公司？為什麼不建立自己的公司？”我的意思是：現在是資訊時代，所以為什麼要做外部投資者而不是內部投資者？ 三個時代在農耕時代，富人是那些擁有能俯瞰大片肥沃農田的城堡主。 我們知道他們被叫做君主和貴族。如果你沒有出生在這個群體中， 那麼你就是平民，也就沒有什麼機會成為當權者。90/10 的規律控制著人們的生活，因此，有10%的人因為婚姻、生育和征服的緣故能夠掌權；其他的90%人成為奴隸或者農民，耕耘土地而一無所有。 在農耕時代，如果你規規矩矩、努力工作，人們會尊敬你，勤勞的觀念由父母傳給孩子。同時人們憎惡那些無所事事的富人們。 90%的人們努力工作來供養餘下的10%的人，而他們看起來什麼都不做，這一觀念也同樣從父母傳給孩子。這些觀念慢慢變成普遍的思想，代代相傳下來。 然後，工業時代來臨。財富不再是農田而是不動產。但建築物、 工廠、倉庫、礦產和工人住宅的改造仍受到土地的限制。突然之間， 富饒肥沃的農田開始跌價。事實上，是一件有趣的事發生了：即巖石地的作用日益顯現。肥沃土地的價值比不上不易耕種的岩石地， 只是因為岩石地可以容納像摩天大樓、工廠這些更高更大型的建築物，並且還常常蘊藏著石油、鐵和銅這類推動工業時代發展的資源。 當工業時代來臨的時候，許多農民的實際收益降低了，為了維持生活，他們不得不更加努力地勞作，耕種比以前更多的土地。 在工業時代，去學校學習然後找工作的觀念開始流行。在農耕時代，正統的教育不是必需的，因為職業技能可以由父母傳授給孩子，例如麵包師教他們的孩子也做麵包師，以此類推。接近這個時代末的時候，“工作”或者“一份賴以謀生的工作”的概念變得很普
9hase犭總結內什麼不用奶富來創造財富通。你去學校唸書，得到一份賴以謀生的工作，在公司或者社會團體中拼命工作向上爬，當你退休以後，公司和政府會照顧你的生活需要。 在工業時代，那些不是貴族出身的人也可以變得有錢有權。白手起家的傳奇故事驅策著野心家們。創業者們可以由一無所有成為億萬富翁。當亨利•福特決定大規模地生產汽車時，他發現在工業的發祥地底特律附近（當時只是一個小鎮），有一些農民們不想要的廉價的岩石地。後來福特家族把他們的汽車王國建在了這那塊廉價土地上，並在實質上成為了新貴族，每一個和他們一起做生意的人， 也變成了富有的新貴族。這些新名字變得和國王與王后的名字一樣響噹噹，就像洛克菲勒、斯坦福和卡內基。人們經常在蔑視他們的財富和權勢的同時對他們肅然起敬。 工業時代仍和農耕時代一樣，只有一少部分人掌握著大部分的財富。雖然在這個時代，有10%的人不是因為出身高貴，而是依靠自身能力成富人，但90/10的規律仍然成立。它能起作用的原因是：創造和管理財富除了需要大筆資金、人力、土地、建設能力和經營管理的能力之外，還需要巨大的努力和協調能力。例如：建立一個資本密集型的汽車公司或者石油、礦業公司，要花費鉅額資金、 佔用大片土地和僱用許多受過正規教育的具有聰明才智的人才。除此之外，你經常得長年累月地經受官僚們制定的繁文縟節的考驗 ——比如環境保護法、貿易協議、勞動法等等。在工業時代，大多數人的生活水準有所提高，但真正的財富控制權仍在少數人的手中。 90/10的規律改變了當柏林牆拆除和“網際網路”建立以後，許多規律發生了變化。 最重要的一個改變是：90/10規律的改變。雖然好像仍只有10%的人能掌握90%財富，但是成為那10%的人的道路和機會卻發生了改變。網路使加入那10%的人需要花的代價發生了改變。今天不再像在農耕時代那樣，你必須出身於貴族家庭，也不再像工業時代那樣， -405
406 fah Bbed名爸爸根資搞南— 需要鉅額資金、土地和人才的投人才能去成為那10%的人。加人 10%的代價在今天就是思想，而思想是免費的。 在資訊時代，需要的只是能使你變得非常非常富有的資訊和思想。因此，一個今年在經濟世界名不見經傳的人，有可能明年就會出現在世界級富豪的排行榜上。這類人常常後來居上，超過了那些成年累月積累財富的人。就像從沒有工作過的大學生成為了億萬富翁，而高中生們又會超過與他們同時代的大學生們。 在90年代早期，我曾讀過一篇文章：“許多俄國人抱怨他們的政黨扼殺了他們的創造力。現在他們的政黨統治已經結束，許多俄國人卻發現他們還是沒有創造力。”我個人認為，我們所有的人都有一個獨一無二的、卓越的創造性思想，它可以轉化為資產。俄國人的問題，也是世界上大多數人的問題，其關鍵是沒有富爸爸這樣的人指導他們理解“B-1三角形”的作用。所以我覺得教會更多的人成為創業者，教會他們如何實施自己獨一無二的構想並將它們變成能創造財富的商機，是非常重要的。如果我們這樣去做，我們的財富就會隨著資訊化時代的前進而不斷增長。 在世界歷史的這個非常時期的開端，財富的90/10規律可能不再適用。人們不再必須透過花錢去掙錢，不再必須憑藉廣闊的土地和資源來致富，不再必須依靠處於高位的朋友來變得富有。你的家人是否是乘坐‘五月花’號來到美洲大陸已不再重要，你上哪一所大學，你的性別、種族以及信仰哪一個宗教也已經無關緊要了。在今天只需要思想。就像富爸爸所經常說的：思想即財富。但是對一些人來說，最難改變的就是陳舊的觀念和思想。有一句老話是：“你不能教會老狗玩新把戲。”我認為更貼近的說法是：“你是教不會一個因循守舊的人去接受新東西的，不論他們年輕還是年老。” 所以當有人問我“你會投資哪個網際網路公司”時，我仍然回答： “為什麼不投資你自己的網際網路公司呢？”。我不是一定要提問者去創建一個公司，我所做的一切只是要他們去換個角度思考，思考建立他們自己公司的可能性。實際上，當人們去考慮建立他們自己的B 象限公司時，他們的思維就從繁重的工作和物質的限制中，轉向了
Shase5 總結為什麼不用財塞來創造財畫—— —-407 去獲取無限財富的可能性中。獲取財富的成本只是思想，而我們正處於充滿思想的時代中。我不是在建議這些人們放棄他們的工作， 立即去開辦公司，實際上我認為盲目行動並不明智。但是，我希望他們在繼續做他們的全職工作時，能夠開始關注自己的事業並在業餘時間開始自己的業務。 挑戰舊觀念在今天的股票市場上，你經常會聽到公告人說：“舊經濟對抗新經濟。”在很大程度上，跟不上時代的人正是那些繼續沿用與新經濟觀念相對抗的舊經濟觀念的人。 富爸爸不斷地提醒邁克和我，金錢就是一種思想。他還告誡我們要保持高度警覺，留意我們的思想並在它們需要改進的時候及時改進它們。因為那時候我還年輕，缺乏經驗，所以並沒有完全領悟到他的意思。現在當我變得年長和明智後，對他“挑戰舊觀念”的這一忠告佩服得五體投地。就像富爸爸說過的：“今天對你來說是正確的，在明天就可能成為錯誤。” 亞馬遜網路公司，沒有任何贏利和不動產，但我們每個人都看到它在股票市場上的成長速度和價值比許多公認的零售企業，如沃爾瑪、希爾斯、J.C. Penny 和 K-Mart 等更快更高。一個新的無名利的網際網路零售企業比那些屬於工業時代擁有穩定利潤，多年經驗和大量不動產的零售企業更有價值（更不要說與農業時代貴族們的財產相比了）。其原因就是它不需要數額巨大的不動產、資金和人力。在資訊時代，工業時代的零售企業價值開始下跌。你常常聽見人們說：“規則已經改變了”。當越來越多的網際網路公司以更低的價格出售同樣的產品來爭奪利潤的時候，我就在想未來這些傳統的零售企業和他們的投資者將用什麼來支撐呢？換句話說，雖然亞馬遜公司今天不贏利，但是它正在介入並奪取那些現在贏利的公司的利潤。在將來，工作保障、薪水增加、職員福利和投資者的忠誠會意味著什麼呢？不動產的價值會發生怎樣的變化呢？只有時間能回答
408這一切。 我認為許多新的網際網路公司將會倒閉，給投資者造成上億元的經濟損失。他們倒閉是因為一家公司能生存下去的最終原因，還是利潤和淨現金流。但是同時也會有許多工業時代的公司因為與沒有不動產的網上零售企業的價格競爭失敗而倒閉。我最近聽到一位傳統商業領域的零售商說：“我們會使購物成為一種娛樂。”這種想法的問題在於，讓購物成為娛樂的代價高昂，而許多購物者會來享受這種娛樂但仍舊在網上去搜尋和購買更為廉價的商品。 我有一個親密的朋友，做我的旅行代理人很多年了。但是這段時間以來，她不得不向我收取訂票的費用，因為航空公司已經停止為她售票付佣金。她不得不解僱了幾個忠心耿耿的員工，並且還在擔心我會在網上去訂購價格更低的機票。也是在這段時間，有個不是旅行代理人，也不受旅遊業法規約束的人建立了一個網路公司叫做“價格線”網。一夜之間，“價格線”公司的創始人傑•渥克憑藉著一個創新構想進人了《福布斯》排行榜併成為了世界上最富有的 400人之一，這一構想就是拍賣一件“垃圾”商品——眾所周知的航線中的空位。 他幹這個僅幾年，但他富了。而我的朋友卻在解僱員工並指望由於她的努力工作和良好服務能留住老顧客們，我完全相信她會做得很好，但是她幾年前開始的希望成為她“退休安全網”的業務正變成一份沒有保證的全職工作，而且當她準備退休時，這份工作可能已經沒有任何價值了。 事情發生了變化既然不必用錢去掙錢，那麼為什麼不走出去掙錢呢？為什麼不去找投資者為你的創新構想投資並讓大家都變得富有呢？答案是： 因為陳舊的觀念常常會阻礙你前進。 就像美林銀行宣稱的那樣：“世界只有十歲。”那麼，改變你的想法還不晚，如果你還沒有開始自己的事業，就要開始去追上時代
9%abe5思結為什麼不用財喜來創造財富 — -409 的腳步了。但有的時候，最難改變的就是陳舊的觀念。下面列出的是一些有必要吹進的陳腐觀念，雖然它們已經傳了一代又一代了： 1.“作規規矩矩的、努力工作的人。”今天的現實是：從事體力勞動最辛苦的人，報酬最低，交稅最多。我不是說不要努力工作，我所說的是我們需要不斷地向我們的老觀念挑戰，可能的話，需要重新考慮一些新的東西。考慮一下在業餘時間為自己的業務努力工作吧！ 我們不應該只位於一個象限之中，而需要對“現金流象限”的四個象限都非常熟悉。畢竟我們處於資訊時代，一生 •中只為一份工作而努力已經是陳腐的觀念。 2.“悠閒的富人非常懶惰。”事實是你在工作中花費的體力勞動越少，你成為富人的機會就越大。再強調一下，我不是說不要努力工作，我的建議是：在今天我們都需要學會更多地通過智力而不是單純靠體力來掙錢。那些錢賺得最多的人們體力勞動最少，這是因為他們是被動收入和證券組合收入工作，而不是賺取某一份工資收入。到現在你應該明白，一個真正的投資者所做的，是將工資收人轉化成為被動收入和證券組合收人。 在我看來，今天悠閒的富人們並不懶惰，只不過是他們的錢在為他們努力地工作。如果你想加入10%的群體，你必須學會更多地靠腦力而不是體力賺錢。 3.“上學然後找份工作。”工業時代，人們在65歲退休，因為他們常常由於精疲力竭而無法搬動輪胎，也無法在流水線上把引擎裝配到汽車上。今天，因為資訊和技術發展如此之快， 如果你在技術上已經落伍，18個月甚至更快你就會面臨被淘汰。許多人說今天的學生，從學校剛一畢業，技術就已經過時了。現在看來，富爸爸的觀點：“學校中學到的知識很重要，社會知識同樣重要，”可能更加符合社會現實情況。我們所處在的是一個自學的社會，不再是從父母那裡習得知識 （比如在農耕時代）或者從學校中學到知識（比如在工業時
410 代）。當然，從學校學到一些基礎性的知識也是重要的，但我們必須看到在今天，孩子們正在教他們的父母使用計算機，許多公司也正在更多地招聘有高技術的年輕人，而不用那些有大學學歷的中年人當經理。 要想繼續站在時代的前端，從學校和社會中汲取知識仍然極重要。和年輕人談話時，我建議他們學習職業運動員和大學教授的思維方式。職業運動員明白：一旦更年輕的運動員超過了他們，他們的職業生涯就會結束。大學教授們知道：如果他們不斷學習，那麼年齡越大，他們的身份身價就會越高。在今天這兩種觀點都非常重要。 富爸爸的意見在今天更加正確你們中那些讀過我們前兩本書的人知道，我是如何困難地做到了同時聽取兩個不同的爸爸關於財富、業務和投資的意見的。1955 年，我的窮爸爸堅持說：“去學校讀書，拿到好分數，畢業後找一份安全又有保障的工作。”另一方面，我的富爸爸堅持說：“關注你自己的業務。窮爸爸認為投資並不重要，因為他相信：“公司和政府會為你退休後的生活和醫療負責，並且政府對你退休後的安排是你應得到的利益的一部分，你有權享受它。”而富爸爸仍會說：“關注你自己的業務。”窮爸爸堅信應該做一個規規矩矩、努力工作的人。 他說：“找個工作，努力工作並爭取晉升。記住，公司不喜歡越俎代庖的人，它是按資歷和忠實程度付給你工資的。”而富爸爸依舊會說：“關注你自己的業務。” 富爸爸認為：你必須不斷地向你自己的觀念挑戰。窮爸爸則堅信，他所受的教育非常有意義且最為重要。富爸爸認為世界在發展變化，我們需要不斷地學習，他老是說：“你無法避免生理上的衰老，但那並不意味著你在精神上也必須變得衰老。假如你想留住青春，只要接受更新的觀念就行了。人們變得衰老和落伍是因為他們緊抓著已經過時了的‘正確’觀念。”
9hase5 總結河什麼不用財塞來創造財書這兒是一些例子，一些過時了的“正確”觀點： 1. 人類能飛嗎？在1900年以前的正確答案是不能。而在今天， 顯而易見的，人類可以飛向任何地方，甚至是太空。 2. 地球是平的嗎？在1492年以前的正確答案是“平的，”但在哥倫布發現新大陸以後，這個過去的正確答案過時了。 3. 土地是所有財富的基礎嗎？在工業時代以前，正確答案是 “是”。而現在，答案是一聲晌亮的“不”。來自“B” 和“T” 象限的觀念和知識更證明了這一點。一旦你已明白了怎麼做，這個世界就充滿要將他們的錢給你的富裕的投資者。 4. 掙錢要花錢嗎？我經常問這個問題，答案也是“不” '，在我看來，它一直都是“不”的，不管在哪個時代。我總是這麼認為：不必靠花錢去掙錢，資訊、觀念、創新都可以幫你掙錢，並留住錢。惟一的變化在於不需要用錢和艱苦勞動去賺錢這一事實在今天比以往任何時候都更加明顯了。 我不知道明天會給我們帶來什麼，也沒有人會知道。這就是為什麼富爸爸傳授給我的最重要的理念之一是要挑戰和更新舊觀念的根本原因所在。 今天我看見那麼多的朋友不僅在財務上，同時在職業技能上也落在後面，就是因為他們沒有向自己的舊觀念挑戰。他們的觀點通常是那些世代相傳的從一個經濟時代到另一個經濟時代的非常非常陳舊的“正確答案”。現在一些高校的年輕人們不打算找工作，面是打算避開整個工業時代的工作安全保障這一想法而成為經濟上獨立的億萬富翁。這就是為什麼我要人們考慮建立他們自己的網際網路公司——獨自創立也好，透過購買特許權和參加現有系統也好，而不只是找一個別人的網路公司去投資。現今的思維方式應與以往不同， 它可能會挑戰一些極度陳舊的“正確觀點”，正是那些舊觀念經常會使我們改變的過程變得非常困難。 -411
412 構想不需要新意，但求更好謹記一點，一旦你掌握了建立“B-1三角形”的指導方針，你就能在實際中所有改變。當人們問我，我第一份成功的投資是什麼時，我簡單地答道：“我的漫畫書業務。”或者可以說，我利用了別人要扔掉的漫畫書建立了一份資產，用的就是建立“B-1三角形” 的原則。星巴克在咖啡上做了同樣的文章。因此構想不一定非要新穎和獨一無二，它們只需要比原來的更好。幾個世紀以來一直如此。 換句話說，事物不見得是高技術就更好。實際上，許多我們今天以為理所當然的事物，在昨天它對技術的要求卻很高。 許多人把他們的生命耗費在抄襲他人的構想上而不去創造自己的構想。我認識兩個耍詭計抄襲別人構想的人，在沒有得到他人允許和沒有給構想的首創者應有的榮譽的情況下，利用了他人的構想去賺錢。儘管他們可能賺到很多錢，但當人們知道他們不經允許就採用他人構想的時候，他們付出的代價是失去了人們對他們的尊敬和信任。這兩個人我過去和他們打過交道而現在再不來往，因為他們不經允許就使用別人的構想並據為已有。 就像富爸爸常說的：“抄襲和偷竊的區別只在一線間，如果你是原創者，你必須要小心剽竊構想的小偷，他們就和入室行竊的人一樣壞。”由於有越來越多的人在剽竊而不是創造，因而在你的團隊中安排一名智慧財產權律師來保護你的創造變得更加重要了。 西方世界歷史上最重要的技術變革之一發生在“十字軍”東征時期。當時基督教士兵們接受了印阿計數法。印阿計數法是因阿拉伯人在侵略印度期間發現了這種計數法而得名，它取代了我們的羅馬計數法。當時，沒有幾個人讚賞這個新的計數法給我們的生活帶來的改變。但印阿計數法使人們可以更精確地遠航出海、可以將建築物建得更加宏偉、可以把時間計量得更加精確、人類的意識也因此變得更加敏銳，人們可以更加準確、抽象和批判地思考問題。它是一個重大的技術變革，給我們所有人的生活都造成了巨大的影響。
9habe5 總結為什麼不用財塞來創造財窟印阿計數法並不是一個新的構想，它只是一個更好的構想— 除此之外，它還是別人的構想。許多在財務上非常成功的人士都不一定非常有創意，他們中的很多人經常只是模仿他人的構想，並將它轉化成數百萬甚至數千萬的美元。時尚設計師們觀察年輕人穿著怎樣的流行服裝，然後就大批次地生產那些服裝。比爾•蓋茨並不是使他成為世界首富的計算機作業系統的發明者。他只是從真正發明作業系統的計算機程式設計師那裡把它買下來，然後許可IBM 公司作為他們的產品進行生產。還有其他的例子。亞馬遜網路公司採用了薩姆•沃爾頓的沃爾瑪的構想，並將它應用於網際網路，結果傑夫•貝佐斯比沃爾頓更快地變富。這就是說，誰說你需要依靠自己的創造性的構想才能致富呢？只要更好地理解“B-1三角形”，並吸收他人的好構想，就能將它們變成財富。 沿著你父輩的足跡 《搜尋傑出者》的作者湯姆•彼得斯一次又一次地在書中提到： “工作保障失效了。”但是，還是有許多人繼續告訴他們的孩子：去上學然後找一份有保障的工作。許多人為財務問題苦苦掙扎，只是因為他們沿用了他們父輩的金錢觀念。可我們父輩中的大多數人並不是去建立資產，而是去為錢工作，然後用那些錢買來負債，並天真地以為它們是資產。我們中許多人使勁地讀書、只顧低頭工作而不關注自己的業務就是因為他們的父輩這樣做或者建議他們這樣做。 結果他們的父輩和他們同樣在財務困境中掙扎，依靠工資收入為生。 我在上投資培訓課時，有一個非常重要的練習，是讓學生們把他們目前所做的和他們的父輩所做的，或者他們父輩建議他們目前所做的事情做一個比較。許多時候，學生們會發現，他們若不是幾乎完全沿著父輩的足跡在走，就是基本上在按照父輩的指示去做並陷於困境。在這一點上，我認為他們完全有權力質疑這些一直控制著他們生活的舊觀念。 假如一個人真的想改變自己的生活的話，接納更好的觀念通常 -413
414 Po.sad 會是個好主意。我的富爸爸總是說：“如果你想更快地致富，只要找到那些比你現在採用的觀點更好的觀點就行了。”這就是為什麼這些天來，我閱讀企業家們的傳記，聽有關他們生活的錄音帶並以此來傾心聽取他們的觀點。富爸爸說過：“構想不必是新的，只要更好一些就行—富人總是在找尋著更好的構想。而窮人則經常為他們的舊觀念作辯護，或是批評新的觀念。” 只有偏執狂才能倖存英特爾的主席安迪，格羅夫為他的書取名為《只有偏執狂才能成功》。他從澳大利亞前任財政部長、哈佛商學院教授約瑟夫•A•順彼得博士那裡得到了書名的靈感。在《資本主義、社會主義和民主》 一書中，順彼得博士闡述了“只有偏執狂才能成功”這一觀點。順彼得博士是現代經濟學發展和變革研究之父——就好像凱恩斯是靜態經濟學研究之父一樣。順彼得博士認為，資本主義制度正經歷著創造性地毀滅；這是一個摧毀陳舊的、效率低下的產品和服務，並取而代之以新的、更有效的產品和服務的一再重複的迴圈過程。順彼得博士認為，允許使小的和低效率的公司破產的政府會倖存下來並繁菜昌盛；而保護低效率公司的政府將會落後。 富爸爸同意順彼得博士的看法，這也是他成為資本家的原因之一。富爸爸要求邁克和我不斷地向我們自己的觀念挑戰。因如果我們不這樣做，其他人就會做到並淘汰我們。今天，雖然世界只有 10歲左右，但抱有陳舊觀念的人仍會快速落伍。我們所面對的世界讓我想起了一首歌《時代在變化》。其中一句唱道：“你最好不斷地遊動，否則你會像石頭一樣沉下去。”雖然這首歌是大約40年前寫的，但是它越來越反映出下一個40年的情形。換話說，在今天你是富是窮並不意味著在不久的將來還會是這樣。
- 9hase5 總結河什麼不用財襄來創造財富 -415 你過去的成功不能代表什麼在不久的將來，那些不敢冒險、懼怕失敗的人最終會失敗。我的窮爸爸把失敗看做一個名詞，而我的富爸爸則把它看做一個動詞， 這個觀點上的區別使他們的人生完全不同。在《未來的邊緣》一書中，喬爾•巴克寫道：“當鉅變出現時，每個人都會回到起點。你過去的成功不能代表什麼。”在這個快速變化著的世界，生活會發生越來越快的變化，你以往的成功可能完全失去意義。那就是說，即使你今天為一個好公司工作，那也不能保證明天它仍是一個好公司。 因為這個緣故，格羅夫將這個觀點作為他書的標題：《只有偏執狂才能成功》。 甚至職員的福利也在發生變化。資訊時代不僅改變了退休金計劃的規則——由固定福利養老金方案，變為固定的公積養老金方案， 而且這一變革還影響其他一些職員福利計劃。最近我的一個在航空公司工作的朋友說：“過去我能很容易地坐免費飛機，這是作為航空公司職工的一項福利。但是現在，由於拍賣航線空位，飛機載滿了乘客才會起飛，我發現很難再使用這個我喜愛的特權了。” 兩個得克薩斯人的故事我們中大多數人聽說過羅斯•佩羅和邁克爾•戴爾的名字。他們都是得克薩斯人，都在資訊時代的經濟體制中賺到了很多錢。但是最近一本財務雜誌中的一篇文章提到，佩羅的財富實際上在減少， 而同時戴爾的財富仍在繼續猛增。區別在哪兒呢？不是在於行業， 因為兩個人都位於資訊行業，我會讓你自己得出結論的。 遊戲規則改變了本書即將接近尾聲，我願意給你一些有關我們今天都要面對的
416 變革的觀念，一些自從柏林牆倒塌和網際網路建立以來出現的變革。 《紐約時報》外事專欄作家托馬斯•C•弗裡得曼在他的書《凌志和橄欖樹》中，描述了工業時代和資訊時代的幾大變革。以下是其中一些變革： 冷戰時期全球化時期 1. 愛因斯坦的E=mc2 摩爾定律冷戰期間，愛因斯坦的相對論—E=mc’佔統治地位。1945 年美國在日本投下原子彈以後，美國成為了世界經濟中心，並從英國手中奪取了軍事上的支配地位。20世紀80年代，人人都認為日本打算在經濟上打擊美國，東京證券市場十分火暴。但是日本經濟處於支配地位的時間卻非常短暫，因為美國修正了自己的不足之處， 即將E=mc’方程轉向摩爾定律。因為摩爾定律認為晶片的力量每 18個月會翻一番。今天美國因它在技術和軍事力量上所處的領先地位，成為世界領導力量。 假使美國仍只停留在軍備競賽階段，我們可能會像前蘇聯那樣成為一個分裂的國家。1987柏林牆拆除時，美國的資本市場迅速進人了資訊時代。能這樣迅速地轉變，是由於美國短暫而自由的資本主義歷史和長期的積累所提供的經濟力量。日本和英國一樣，無法迅速轉變，眾所周知，這是因為兩個國家都和封建制度有著千絲萬縷的聯絡—或者說都有著農耕時代君主專制體制的殘留。潛意識中那些國家在等待著某個君主來領導他們。換句話說，革新被傳統阻礙。這一觀點對每個人和每個國家都是適用的。就像富爸爸所說的：“舊觀念擋著新觀念的路。”我不是在建議廢除一切老傳統， 但是由於我們處於資訊時代，因此需要改變一些已經不合時宜的舊觀念。 冷戰時期全球化時期 2.導彈的當量調變解調器的速度柏林牆拆除之後，E=mc2定律被摩爾定律所代替。掌握世界的權力象徵，從核彈頭的當量轉向你的調變解調器的速度有多快。好訊息是：一個高速的調變解調器比體積龐大的導彈造價低得多；速
Shase5 總結萬什麼不用財富來創造財塞 -417 度比重量更重要。 冷戰時期全球化時期 3.兩股力量控制世界沒有人控制在冷戰期間，有兩個超級大國：美國和蘇聯。今天，網路將無國界的世界和經濟全球化的想法變為了現實。 今天，成千上萬的控制著鉅額財富的電子一族（基金管理人）， 用比政治家們更加強大的能量去影響世界。假如這群人不喜歡一個國家管理經濟事務的方式，他們就會以“光的速度”將他們的資金移走。就在兒年前，馬來西亞、泰國、印度尼西亞和韓國發生了這樣的事。任何國家都可能發生這樣的事。在今天政治家們不再像在工業時代那樣掌握實權，影響一個國家事務的常常會是全球性的電子貨幣。 有一次比爾•蓋茨從美國穿越國界去加拿大。當海關官員問他是否有有價值的東西需要申報時，他拿出一堆用膠帶包裹起來的軟盤： “這些至少值 500億美元。”海關官員聳聳肩，以為他在開玩笑，便讓這個世界首富不付一分錢稅就越過了國界。問題在於，那一堆包在膠帶裡的軟盤的確至少價值500億美元，它們是微軟公司的windows95原型。 目前，像蓋茨這樣的超級富翁常常比許多大國更有經濟實力， 更能影響世界。這樣的勢力形成的潛在威脅不得不迫使世界上最強大的美國政府將蓋茨推上法庭，起訴他圖謀壟斷。當這個官司開始的時候，我的一個朋友說道：“最可怕的是，蓋茨能付比美國政府更多的錢去請到更好的律師。”這是因為美國政府是工業時代的一個組織機構，而蓋茨是資訊時代的一名超級富豪。 無獨有偶，喬治•索羅斯在《全球資本主義的危機》一書中寫道：“許多財團比許多西方國家更有錢有勢。這就是說，今天有許多財團可能只是為了讓幾個股東獲利，而去破壞一個國家的經濟。許多財團都具備這樣的實力。” 在以後的幾十年中，許多變革不論好壞都將會發生。自由經濟最大限度地延伸，陳舊和落伍的行業會被無情地淘汰，競爭和合作
418 則將日益增加（例如：會出現更多的像美國線上和時代華納這樣的鉅額併購）。會有更多的新興公司收購老牌公司，這些變革正在發生。因為高科技這個魔鬼已經從潘多拉的盒子中被釋放出來，資訊和技術現在已經廉價到每個人都可以負擔。 好訊息好訊息是，破無荒地第一次，90/10的致富規律不再適用。現在越來越多的人有可能進人到無限廣闊的財富世界中去。資訊是無限的，不像土地和資源一樣受到限制。建立在土地基礎上的財富已經成為了過去式。壞訊息是，抱著舊觀念的人們，將會被即將到來的變革和發生在我們身邊的改變，殘酷無情地打擊。 如果富爸爸還活著，他會說：“網際網路的流行，就像19世紀 50 年代的加利福尼亞淘金熱，區別在於你不必離開家去加入它，那麼為什麼不加人呢？”他還可能繼續說，“在任何經濟繁盛時期，會有也僅有三種人：使事情發生的人、看著事情發生的人和那些詢問發生了什麼事的人。” 雖然我開始將愛因斯坦的相對論列為冷戰後過時的觀念，但我仍然認為愛因斯坦是一個真正的理想主義者。因為在他那個時候， 他就能夠認識到並指出了一個在今天更顯正確的觀念—“想像力比知識更重要。” 真正的好訊息是：有史以米第一次，網際網路使更多的人能看到硬幣的另一面，如果他們願意睜開眼睛去看的話。 我經受過的最好的挑戰之一，是採用我的創新構想並用那些構想去建立一份資產。雖然不會總是成功，但隨著一個個新的冒險， 我的技能得到了提高，我能看見一個很少有人能夠看到的更廣闊的世界。與以往的許多世紀相比，網際網路使更多的人更容易進入財富的世界，在過去這隻有少部分人能夠做到。網際網路使更多的人有可能採用他們的創新構想，建立能增值的資產並將他們的財務夢想變成現實。
S%ase5總結為什麼不用財富來創造財器一 -419 我們只是剛剛開始卡朋特唱過一首名為《我們只是剛剛開始》的歌，對你們中那些以為自己從頭再來為時已晚的人，要記住桑得斯上校是在66歲時才從頭開始建立他的肯德基王國的。而我們比桑得斯更有優勢，因為我們現在處於資訊時代，在這裡，重要的不是你生理上有多老， 而是你的精神有多年輕，正如美林銀行的報告所說：“世界只有10 歲大。” 你最重要的投資不論你是否同意，不論你有沒有理解，也不論你有沒有采用過本書中的資訊，你讀本書就是在進行一項重要的投資。在今天這個不斷變革的世界，你能做的最重要的投資，是進行持續的教育和找尋創新的構想。因此，要堅持找尋新構想，不斷挑戰舊觀念。 本書的重點之一是，你有能力建立一個短缺金錢的世界，也完全可以建立一個金錢富足的世界。建造一個金錢富足的世界確實需要一定程度的創造力、高水平的財務和企業知識，同時尋找機會而不是尋找安全保障，去尋求更多的合作而不是競爭。富爸爸的話引導著我不斷修正自己的想法：“你可以選擇一個缺乏金錢的世界生活，或者選擇一個金錢富足的世界生活。選擇權在你的手中。” 最後的話在本書的開頭，富爸爸對普通投資者的建議是：“不要作普通的。”不管你投資是為了求得安全、舒適，還是為了變得富有，請為每一個階段制定一個計劃。在資訊時代，變革更快、保障更少、機會更多。你掌握的金融和投資知識對你的財富增長率極為重要。這就是富爸爸的“不要作普通的”的建議為什麼在今天顯得更加重要的原因。
附錄羅伯特的教育方式怎樣建立你自己的資產以及怎樣從內部和外部購買其他的資產在本書的前言中，我說過證券交易委員會將“特許投資者” 定義為年收人20萬美元以上的人。我還講到，每年至少有20萬美元的收人才可以讓你進行一些全世界最好的投資，當然也有可能讓你參與的是世界上最差勁的、最冒險的投資。富爸爸認一年只掙20萬美元還不夠就是因為這個原因。他認為進行這一類的投資，需要特殊的技能來將好的投資和冒險性的投資區別開來。 我的教育遊戲《現金流》就是為想做到以下情況的人設計的： 1.掌控他們個人的財務。 2. 學習怎樣保有他們掙到的錢。 3. 學習運用他們的構想並將其轉化為資產的基本技能。 4. 學習建立年收人20萬美元以上公司所需的基本技能。你可能還記得在《現金流》管理中“B-1三角形”的基本技巧。有十分之九的新建公司在最初的五年內會倒閉， 原因就在於公司的所有人沒能透過管理好現金流來使公司壯大。 5. 獲取一些必要的理財知識，更安全地投資於世界上一些最好的投資專案。
422 6. 學著做一名自信的投資者，不管股市是升還是跌。 7. 訓練你的思維，要認識到生活在一個金錢富足的世界中是完全可能的。 8. 提高你的理財知識，擴大專業詞彙量。 9.學會怎樣透過讓你的錢為你工作，而不是你為錢努力工作來解決經濟問題。 10. 寓教於樂，能教你愛的人一些你希望他（她）們學習的技能。 這些是你從玩“現金流”遊戲中將會得到的一些益處。遊戲中包含了我建立能為我帶來財富的公司的基本技巧，以及安全地投資不動產和其他公司的基本技巧。因為我正是從這些投資中得到靈感而製作了《現金流》遊戲。要了解更詳細的內容，你可以閱讀後面關於三個不同遊戲的說明。 讀完本書後，顯而易見的你會知道，安全和有優厚回報的投資應該是有一個自然的計劃，一個為你量身定做的計劃。你可以選擇將你的資金交給一位金融顧問，讓他依據你的計劃進行投資。但是， 以投資致富常常需要一套不同的個人技能，一套獲取低風險、高回報投資以及獲取財務成功的技能。也就是說，要知道怎樣建立能增值的資產，問題就在於，接受基本的教育和獲取必要的經驗常常會花費很多時間，代價也驚人地高昂，特別是當你在自己的財務管理上出了錯的時候。因這個原因，我建立了這個教育性的紙板遊戲， 它已取得專利，商標叫做“現金流”。 三個不同的遊戲 《現金流》（成人版） 《現金流》（成人版）主要教你投資的基礎知識，但它還能教你更多的東西。《現金流》（成人版）會教你如何掌握你個人的經濟狀況，如何透過正確的現金流管理建立公司，學習怎樣更自信的去投
- 附景羅伯猗的教商方式 423 資不動產和其他業務。 這個教育性的產品是為你而設計的，如果你想促進公司的發展， 提高投資技巧的話，就要學習如何運用你的構想並將它們轉化成為諸如屬於你自己的公司或其他的一些資產。許多小公司經營失敗， 就是因為所有者缺少資本和實際經驗以及基本的賬目處理技巧。因為無法閱讀財務報表，許多投資者把投資看做是一項純粹冒險的活動。《現金流》（成人版）就是在教授理財知識和投資的基本技巧。 大約完整地玩完二次遊戲你就開始理解它了。但是，我們建議你至少玩六次，那樣你就可以開始掌握現金流管理和投資的基本原則。 這個遊戲為那些慎重投資其財務未來的人而設計。當人們說： “這個遊戲太昂費了。”我會回答；“是的，但是在公司和投資上你失去的金錢可能更多。”因為害怕在市場中犯錯，許多人最大的費用是他們實際上因此而沒能掙到的錢。 在你開始掌握了這個遊戲的要點之後，你可以把它教給其他人。 我們都知道教授課程是最好的學習方法之一，你教得越多，學到的也越多。 《現金流》（高階版） 它教你技術性投資的基礎知識。在你輕鬆地掌握了《現金流》 （成人版）的基本原則之後，下一個教育上的挑戰是學習如何掌握市場的漲跌，通常稱作“多變性”。《現金流》（高階版）使用了和成人版中相同的遊戲板，但它除了有不同的錄影帶和更深內容的錄音帶外，卡片和記賬卡是完全不同的另一套。《現金流》（高階版）教你運用合格投資者的投資技術—比如賣空、買方期權、賣方期權和雙向期權，這些技術要在真正的市場中去學習可能會使你付出慘痛的代價。大部分投資者害怕市場低靡，當普通的投資者《現金流》 （高階版）因此而蒙受損失的時候，合格的投資者卻因為使用在《現金流》（高階版）中可以學到的技術而賺到了大錢。 在你已經掌握了成人版後，《現金流》（高階版）會使你變得相
424 當激動，因為你學會了對市場的漲和跌作出反應。在紙板遊戲中使用假錢去交易比在市場中使用真正的鈔票學習這些高等的交易技術要便宜得多。雖然這些遊戲不能保證你在投資上一定成功，但它們會使你增加高階投資技術中使用的經濟術語量和知識。 注：《現金流》（高階版）需要使用成人版中的遊戲板進行遊戲。 《現金流》（兒童版） 你的孩子可能成為下一個比爾•蓋茨、Body Shop 的阿妮塔•羅迪克、沃倫•巴菲特或是唐納德•特朗普嗎？如果是這樣，為孩子們設計的《現金流》遊戲，可以作為家庭的啟蒙性財務教育遊戲，它會教給你的孩子與我的富爸爸當初傳授給我的相同的早期教育。很少有人知道沃倫•巴菲特的父親是一名證券經紀人，唐納德•特朗普的父親是一位不動產發展商。父母對孩子在早期的影響能產生長遠的財務結果。
後記說到理財，讓我想到最近參加的兩個會，一個是政府部門和學術機構組織的個人理財的研討會，另一個是民間團體組織的個人理財教育培訓研討會。 前者的與會者大都是官員、學者以及各大金融機構的負責人， 會上，信用問題、混業經營管理問題、法制監管與市場經濟原則問題、投資者素質教育問題⋯…改革發展初級階段遇到的各種困惑與問題暴露無遺，彷彿理財天生就與困惑和問題相依為伴似的。一句話，在專家學者看來，在中國搞個人理財舉步維艱。 第二個會上聽到看到的卻是來自市場本身巨大的需求和呼喚， 面對各個行業、公司的激烈競爭，保險、銀行、基金都將個人理財作為經營瓶頸的突破口。十年前大家沒錢可談，無財可理，而現在據不完全統計，城市家庭平均年收入已經超過20萬元，理財已經成為老百姓每一個家庭都存在的需求，規範發展個人理財服務也成為市場擺在眾多機構面前的重大課題。 從這兩個會可以看出，在中國社會步入市場經濟、奔小康、建小康的初級階段，並存著兩種現象，一種代表學者與官方，更多看到的是方方面面的問題、無奈與困惑，並且很多問題都觸及體制， 似乎一時間還沒有真正行之有效的解決方案，更有意思的是，一些
426 9o sud sekfab 呼喚改革的人曾經就是改革壁壘的製造者與管理者。二是面對理財市場巨大的需求，不管存在多少問題，每一個老百姓和每一個家庭都面臨著處理與金錢相關的問題，無論是自己處理或藉助機構去處理，這些來自市場需求的聲音，不會因為問題的提出而減少，反而因問題的討論而更加轟轟烈烈、有聲有色。 兩種聲音在一段相當長的時期內還會繼續並存下去。而在這種背景下，一套改造理財觀念的書—“富爸爸”系列叢書，兩年內在中國銷售數百萬冊，在全球銷售數千萬冊，並從暢銷書變成了常銷書，更加充分說明了市場對個人理財的需求之強烈。這套書長期處在世界各地暢銷書榜的前列，分析其原因有兩個：一是該書是站在財富時代的背景中，多角度思考人生和財富的關係問題，以及充滿理性地對財富觀及價值觀進行反思；二是該書提出了人們對未來生活的保障和信心問題：是把自己未來的生活保障寄希望於社會身上，自己身上，還是兼而有之。 “富爸爸”系列叢書在中國引起社會各界極大的爭議與反思，有兩個傾向：一是肯定，二是否定。肯定者看到的是新的理財思考與延伸，不像某些“寶典”、“密笈”給大家提供所謂的一夜暴富的理財操作秘訣，把人們弄得浮躁、輕佻；也不同於學院派那些公式化、 機械化的教導。它更多的是激發讀者本人對理財潛能的開發，從觀唸到心靈、再到行為，它倡導解決理財的根本問題取決於你自己， 取決於你與金錢打交道時所感悟到的人生體驗與哲學，取決於你的財商。否定者認為它雖然是一本有個性的理財書，但過於偏激與片面，是對中產階級理財觀念的一種顛覆與刻毒嘲諷，同時該書對現今教育體制的種種質疑與否定也過於刺耳。其次，在具體投資理財操作層面上沒有任何明確的方法與論述，讓人看後仍然不知道要怎樣去做。 不管怎樣，無論肯定或否定，對該書讀者而言，該書的確能成為探討理財的一面鏡子，或者成為關注理財的一面鏡子。從這面鏡子裡可以看到我們老百姓自己，也能看到我們理財的環境、體制， 看到社會、法制、官員、學者，以及各種各樣的經營機構。他們對
-427 理財的貢獻也好，影響也好，制約也好，我們會看得更清晰一些， 這對我們始終都是一件有益的事情。畢竟在當今的中國社會，我們談論理財，不僅需要學院派的高談闊論，更需要一種世俗化、大眾化、人文化的東西作為背景去思考，這樣才能滿足最廣泛的大眾的需要並變得為每一個有需求的普通百姓所接受、所體驗。 這套書出版兩年多來，作為策劃者，我們收到全國各地包括海外華人數萬封來信和數不清的電話、電郵。上至年過八旬的老紅軍， 下至五六年級的小學生。他們的感觸不一而足，提出的問題也是五花八門：有的人手裡攥著幾十萬，苦惱要怎樣才能使它保值增俏； 有的人希望能夠從書中找到寶藏的入口，自己只需要喊一聲“芝麻開門”；甚至有人對金錢在擇偶中的地位感到困惑，不知是對方的創業精神重要，還是腳踏實地的工作作風更重要。更多的讀者來信清楚地告訴我們這套書給他的觀念所帶來的巨大轉變，並對此心存感激。 有一位湖南的唐先生來信這樣寫道：“我是一個出生於窮山溝的人，曾經為擺脫祖輩那種面朝黃土北朝天的窮苦生活，從小就遵照我那憨厚的‘窮爸爸’及大多數長者的教誨去上學，上大學，得一份安全、穩定、吃皇糧的工作，進而勤奮地工作、晉升。我發奮讀書，終於擠進了大學，而後分配到國營企業工作，然而多年來我發現我的財務狀況卻依然與山溝溝裡的‘窮爸爸’沒有什麼兩樣。我思考、尋覓著，總認為工資收人高一些，就能得到解決。於是我南下去打工，打工的收人確是比原來高了十幾倍，可到頭來一看，還是收支平齊，有時因家人健康問題還會出現負值。看過《富爸爸， 窮爸爸》後我才明白了硬幣的另一面是什麼意思，同時，這本書也讓我感到，每每自行創業時所作的決斷，只准成功不準失敗是何等的幼稚。” 北京一位姓徐的女生在來信中說：“我感覺這是一本非常好的理財書，它讓我知道應該是金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作， 成為金錢的奴隸。”河北一位護士秦小姐說：“這本書的出版對於新世紀的年輕一代，尤其是獨生子女應該是很好的教材。”重慶一位醫
428 學博士楊先生來信說：“讀得太晚了，謝謝這本書。本人在知識結構上有致命的盲點，此書不僅可以教人思考致富，也可以增加個人生存的自由度。”福建一位業務員曾先生來信說：“醍醐灌頂，豁然開朗，它將成為對我人生影響最大的書籍之一。”廣東的一位教師說： “它讓我感受到我國教育的缺憾，學校所學的知識根本與理財無關， 而這些知識卻是影響人一生髮展的必要知識。”一位河北的張先生說：“看了這本書我才知道，應該在家裡挖口井，而不是出去挑水。 富裕與貧窮不是天生的，學會創造財富，比擁有財富更重要，財富是一種思想、一種觀念⋯⋯” “富爸爸”系列叢書出版後引起了關於個人理財的社會性大討論，從中我們可以看到來自官方和民間的共同需求，也讓更多的人感受到理財素質教育的迫切性。財商教育由此引起了社會的廣泛關注。也正是由於財商教育的引人，使“財商”本身不再被認為僅僅是一個時髦的熱門詞彙，而有逐漸被納入國民素質體系之勢。財商教育本身究竟能解決什麼問題？最終對中國的經濟發展有什麼樣的深刻意義？現在言之尚早。但在中國使理財教育成為一個話題，供大家研討、交流，能夠帶來一種現象、一種思考，這本身就是一個進步。兩種聲音在很長一段時間內還將並存，我們必須要繼續探討理財的誠信問題，金融機構的監管機制問題，法制的完善與實施問題，金融產品的創新和發展問題，資本市場的國際對接問題以及銀行、證券、保險、房地產的混業經營問題，甚至經濟執行根本機制上的問題等等。但在探討這些問題的同時，也會有越來越多的人感受到對理財本身的需求和了解財富本質的需求。不僅僅是中國，在世界上也同樣存在著大量的這種需求。美國的國民財務素質和個人理財環境已經相對成熟，但面對財富人文關懷上的問題，安全、信仰等全球共同關心的話題，也依然存在著非常普遍的需求。正是基於這種需求，“富爸爸”引發的財商教育才在全世界40多個國家得到如此大的關注。 值此“富爸爸”系列叢書再次出版之際，我們希望與電子工業出版社共同作為發起人，以《富爸爸，窮爸爸》帶來的理財現象作後記- -429 為起點，帶動更多的人來參與討論。因為無論是北京財商教育培訓中心推進財商教育，還是電子工業出版社以更加全面深人的方式再次引進並出版這套叢書，其目的都是希望幫助更多的人在面對金錢和財富的時候能夠更加理性，在心態上更加平和自由，使關於理財的智慧、資訊和思想變得通俗化、大眾化，被更多的老百姓所接受。 財商教育實際上是一種全民關於理財的大思考、大討論的符號或標志，用帶點學術的話說，是關於處理金錢的能力的素質教育。我們會在今後圖書、培訓的平臺上，提供更多的實實在在、發生在你身邊的理財故事與大家交流分享，來滿足大家學習理財的需求，我們也倡議每一位讀者珍惜這本書，珍惜這份緣，與財富的緣分，並通過這種緣分將財富的思考傳遞到你和更多人的手上。無論是好的建議、設想還是自己親身經歷的理財故事，無論這些理財過程的成敗， 透過與更多人的分享，來共同帶動我們的個人理財。真理愈辯愈明， 不管來自哪方面的聲音，只要大家願意在一起思考財富，探討財富， 我們一定就能找到通向羅馬的條條大道。自己的未來，只有自己才能回答，就像《國際歌》中所唱的那幾句：“從來就沒有什麼救世主，也不靠神仙皇帝，要創造人類的幸福，全靠我們自己。”——理財亦是如此。 編者尊敬的富爸爸讀者： 如果你看完本書後非常認同富爸爸理念，請加Q744604887 博文與你一起共同探討富爸爸理念。 幫助更多有夢想、想創業的朋友實現財務自由！！
［General Information］ 書名=《富爸爸投資指南》［美］清崎、萊希特著 2003 作者= SS號= 加密地址= 下載位置=
前言目錄序言第一階段你做好成為富有的投資者的思想準備了嗎第1章第1 2章投資第10課：為什麼投資不是冒險第1 4 章投資第12 課：投資的基本原則第1 8 章投資第16 課：致富的代價是什麼第二階段你想成為哪一類的投資者第2 2 章特許投資者第2 4 章智謀型投資者第2 5章內部投資者第三階段怎樣建立一個強大的企業第四階段：誰是智謀型投資者我該投資什麼第五階段用財富回報社會總結為什麼不用財富來創造財富附錄羅伯特的教育方式後記尊敬的富爸爸讀者： 如果你看完本書後非常認同富爸爸理念，請加Q744604887 博文與你一起共同探討富爸爸理念。 幫助更多有夢憩、想創業的朋友實現財務自由！