麼您對智謀型投資者如何定義？”我問。 “智謀型投資者具備3 個E。”富爸爸說。 “3 個E。”我重複著，“什麼是3 個E？” 第一部分我該投資什麼（4） 富爸爸將我們正在看的《證券私募協議》翻過來，在背後寫下了幾個字。 1 教育(Education) 2 經驗(Experience) 3 充足的現金(Excessive cash) “這就是3 個E。”富爸爸抬起頭說，“只有具備了這三個條件，你才有可能成為智謀型投資者。” 望著這三個條件，我說：“所以說那個電影明星雖然有了充足的現金但缺乏前兩個條件。” 富爸爸點頭表示同意：“還有很多人受過良好的財務教育卻缺乏經驗,沒有親身經歷，而且他們通常也缺乏充足的現金。” “當你向這類人解釋一些事情時，他們總愛說‘懂了’，但實際上做起事來他們還是外行。” 邁克補充道，“我們的銀行家總是對爸爸和我所做的事說‘我知道’，但由於種種原因，他總也不去做他宣稱所知道的事情。” “所以你們的銀行家不會像你們一樣有充足的現金。”我有所領悟。
富爸爸和邁克點頭同意。 談話結束了，屋中又是一片沉默。我們三個人各自陷入了沉思當中。富爸爸示意女傭端來咖啡，邁克把資料夾拿回去放好。我交叉雙臂坐在那裡，透過邁克漂亮的房子凝視著窗外深藍色的太平洋，為我今後的發展方向細細打算。我已按父母所期望的完成了大學學業，服役期也結束在即，我可以自由地選擇最適合我的道路了。 “在想什麼？”富爸爸輕啜著新煮好的咖啡問道。 “我在想我應該去做哪種人,我現在已經長大了。”我答道。 “那麼你想做哪種人？”邁克問。 “我在想，或許我應該成為智謀型的投資者。”我平靜地回答。 “明智的選擇,”富爸爸說，“你已經有了好的開始，因為你已具備良好的財務教育基礎，接下來的就是經驗問題了。” “我怎樣才能知道到什麼時候我就具備了這兩個條件呢？”我問。 “當你有了充足的現金時。”富爸爸笑了。 我們三人都笑了,各自舉起手中的玻璃杯：“為充足的現金。” 然後富爸爸又說：“為成為智謀型投資者。” “為充足的現金，為成為智謀型投資者。”我在心中默默重複。我喜歡這串縈繞於頭腦中的話語。 邁克叫來司機,把我送回到昏暗髒亂的單身軍官營房。一路上，我一直在思考我今後的路該如何走。我已成人，已完成了父母的期望……得到了大學教育也在戰爭期間報效了祖國。是該自己決定做點什麼的時候了。學習成為一個智謀型投資者的想法深深吸引著我,我將有機會繼續向富爸爸學習直到獲得所需的經驗。而這次，富爸爸將會給一個成人以引導。 20 年後到1993 年，富爸爸把他的財產分配給了他的兒子、孫子以及他們將來的孩子，在未來大約 100 年的時間裡，他的繼承者們將不用再為錢犯愁。邁克得到了公司最主要的財產，並不斷地為這個由富爸爸一手建立的金融王國添磚加瓦。 我用了20 年取得了原以為10 年就能獲得的東西。正如富爸爸所說：“第一個100 萬最難賺。” 回想一下，其實100 萬並沒有這麼難，難的是留住這100 萬，並讓它為你賺到更多的錢。 儘管如此，我還是得以在1994 年我47 歲時退休，因為我已有足夠的錢去享受生活。 然而並非是退休在家讓人激動，真正令人激動之處是可以作為一個智謀型的投資者自由自在地去投資。能夠像邁克和富爸爸那樣投資是一個值得努力的目標。早在1973 年的那一天，富爸爸和邁克說我還沒富裕到能跟他們一起投資時，我就下定決心要成為一個智謀型的投資者， 這一天成為了我一生的轉折點。 以下所列的是所謂的“特許投資者和智謀型投資者”的投資專案： 1 私募證券 2 不動產組合與有限合夥公司 3 上市新股 4 首次公開發行（雖然對所有的投資者開放，但很難買到） 5 次級融資 6 兼併與收購 7 創業貸款 8 對沖基金對普通投資者來說，這些投資有太多的風險。不是因為它們本身風險大，而是因為普通投資者常常因缺乏知識、經驗和充足的現金而不明白他或她到底從事的是什麼專案。我現在站在證券交易委員會一邊了,因為證券委員會確實透過禁止非特許投資者投資一些專案從而實際上保護了投資者,而我本人就在投資之路上親身經歷了一些錯誤和挫折。 今天，作為一個智謀型的投資者，我正投資於這些專案。如果你清楚自己所做的事並始終保持清醒的頭腦，那麼風險性就會降低而潛在的回報也會很豐厚。這就是富人們經常進行的投資。 儘管我也曾有所損失，但經營良好的時候回報是可觀的，並遠遠超過了少數的幾次損失。 正常情況下資本回報率為35％，而1000％以上的回報率偶爾也有過幾次。我更喜歡做這樣的投資，因為我發現它是如此讓人興奮，如此具有挑戰性。它不是簡簡單單地“買進100 股或是賣出 100 股”的問題,也不是“收益高低”的問題，這都不是作為一個智謀型投資者所要關心的,做這樣的投資將離資本主義的“引擎”越來越近。上述的一些投資均為風險投資，至少對普通投資者來說， 風險太大了。而事實上,這些投資並不冒險,之所以普通投資者認為其充滿風險是由於缺乏知識、 經驗和充足的現金造成的。 第一部分我該投資什麼（5） 本書不講投資,本書專講投資者道路本書不講投資，專講投資者以及成為智謀型投資者之路。現在該是你想辦法獲得3E 的時候了，就是知識、經驗和充足的現金。 《富爸爸,窮爸爸》是寫我小時候接受財務知識教育的歷程。《富爸爸財務自由之路》是《富爸爸,窮爸爸》的續集，講的是我從1973 年到1994 年間作為一個年輕人所走的財務教育之路。 這本《富爸爸投資指南》則是根據我早年親身經歷的教訓，以及怎樣透過這些教訓獲取3E 進而成為一個智謀型投資者的經歷而寫成的。 1973 年，我用我僅有三千美元去投資，也沒有太多的投資知識和現實生活經歷。但到了1994 年，我成為了一名智謀型的投資者。 20 多年前，富爸爸曾說：“正如對富人、窮人和中產階級提供的房子不一樣那樣,對每一種人提供的投資種類也是不同的。如果你希望像富人一樣投資，你不僅僅要變得富有，還需要成為一個智謀型的投資者，而不是僅僅作一個投資的富人。” 成為智謀型投資者的五個階段富爸爸將我的發展計劃分為界限分明的五個階段,這五個階段已被我放在各部分、每一課和每一章節分別講述，這五個階段分別是： 1 你已做好成為投資者的思想準備了嗎？ 2 你想成為哪種型別的投資者？ 3 如何創立強大的企業？ 4 誰是智謀型的投資者？ 5 財富的社會回饋。 本書僅僅是一本指南,它不會給你具體的答案。本書的目的在於幫助你瞭解該提哪些問題。 若本書在此方面確實對你有所助益,那麼它就完成了自己的使命。富爸爸說：“你不可能教會別人成為一個智謀型投資者,但人們可以透過一些指導自己學會併成為智謀型投資者,就好比學騎腳踏車，我不可能教會你騎，但你可以自己去學著騎。學騎車需要冒險、磨鍊,甚至出錯,當然, 還要有適當的指導，學投資也是一樣的道理。如果你說你不想冒險，那麼就等於是說你不想學。 如果你不想學，那麼我也無法教你。” 如果你想找一本關於投資技法的書，或想找一本關於快速致富秘訣的書，這本書就不適合你,甚至可以說不會有任何一本書真的適合你。其實與其說本書講的是關於投資的事情不如稱之為關於學習的書，是專為那些希望探尋自己的致富之路而不是盲目追逐別人的致富捷徑的人而寫的。 本書介紹了富爸爸講的投資發展的五個階段。這些階段他曾親身經歷，也是我目前正在經歷的。如果你正在學習如何獲得巨大財富，閱讀本書時你就會注意到富爸爸的五個階段是世界上最富有的商人和投資者們所必須經歷的階段。微軟的創立者比爾·蓋茨、美國最富的投資者沃倫·巴菲特、通用電氣創始人托馬斯·愛迪生都經歷了這五個階段。這五個階段也正是現在那些年輕的網際網路界的百萬富翁、甚至億萬富翁們、或是正處於二三十歲的新一代網路精英們正在經歷的階段。當然現今的資訊時代與過去的工業時代是有區別的，這些年輕人更加快速地經歷著這些階段。當然，或許你也可以做到。 你們是革命的一部分嗎工業革命造就了巨大的財富和一大批家財萬貫的名門望族，而在資訊革命的今天，歷史又在重新上演這一幕。 我發現有一個有趣的現象：當今社會既有在二十、三十、四十歲創業成功的百萬和億萬富翁，也有四十歲以上靠每年5 萬美元工資拮据過日子的人。造成這種巨大差異的原因之一是從工業時代向資訊時代的轉變。當我們進入工業時代時，像亨利·福特、託瑪斯·愛迪生這類人成了億萬富翁；而今天當我們進入到資訊時代，比爾·蓋茨、邁克爾· 戴爾,以及眾多網路公司的創始人們紛紛成為了百萬富翁甚至是億萬富翁,並且這些二十幾歲、三十幾歲的精英分子很快會在財富方面超越前人。這就是時代變遷的力量——從工業時代向資訊時代轉變的力量。人們常說： 再沒有一種力量比適時出現的新思想更強大，也再沒有比墨守陳規更有害的事了。 對於你來說，本書也許能幫助你反思舊觀念，尋求新的致富之法，它也許能夠成為你生活中的一次巨大轉變的開始。而這種轉變一旦發生,就如同從工業時代進入到資訊時代那樣迅速。 它也許會幫助你為自己的生活定義出一條財務之路。它介紹的思維方式更像企業主和投資家的思維模式，而不會像僱員或自由職業者那樣思考問題。 多年以來我經歷了這些階段,而且現在仍在經歷著。讀完本書後，你將可以決定是經歷相同的五個階段還是放棄這個不適合你的發展道路。假如你最終決定踏上與我相同的道路，你經歷這些階段的速度也全在於你自己。請記住這本書不是講快速致富的,如果你選擇經歷這樣的個人發展和教育階段，我們就開始談談第一階段——思想準備的階段。 你做好當投資者的思想準備了嗎富爸爸經常說：“你想錢是什麼東西它就是什麼東西。” 他所要表達的意思是說錢來自我們的思想，來自我們的頭腦。如果有人說“賺錢真難”,那麼錢也許真的就會很難賺。如果他說“哦，我永遠也富不了”,或是“要富太難了”,那麼他的這些話有可能就會變成現實。假如有人說“致富的惟一途徑就是拼命工作”,那麼他就可能始終是在拼命工作。假如他又說“如果我有很多錢，我會把它存進銀行，因為我實在不知道該怎麼用它”,那麼他也就只會把錢存入銀行。也許，你會驚訝,為什麼結果總和思想一致,就好像假如有人說“投資有風險”,投資果真就遇到了風險。正如富爸爸所說的：“你想讓錢做什麼它就會做什麼。” 富爸爸曾提醒我說：“要成為智謀型投資者需要做的思想準備其程度類似於為攀登珠穆朗瑪峰所做的思想準備或是為做僧侶所要進行的思想準備。”當然,他是在開玩笑，但同時也是在提醒我：在思想上不要輕視這個階段。他對我說：“你的起步和我相同，我們都是白手起家,我們擁有的只有希望和得到財富的夢想。雖然有很多人夢想著致富，卻只有極少數人能夠夢想成真。 你務必要仔細考慮，做好思想準備，因為你要學的是隻有少數人才有資格投資的投資方式。你將從內部而不是從外部洞悉這個投資世界，在這裡,你將學到使生活和投資更為容易的方法。所以，當你已決定走上這條投資之路時，一定要慎重考慮，做好準備。” 第一部分為財富奠基（1） 那晚，回到基地昏暗的單身軍官營房後,我度過了艱難的一夜。其實那天早晨我離開時，我還覺得營房是一個不錯的地方，但在邁克家度過了一天後，我忽然感到它是如此的破舊、髒亂。 如我所料，我的三個室友又在邊喝啤酒邊看棒球比賽轉播,屋裡到處是裝比薩餅的盒子和啤酒罐。我從共用的起居室經過時，他們沒有說什麼，只是繼續盯著電視。我走進房間關好門， 我多麼慶幸還有個屬於自己的私人房間,我真的有許多事情需要好好想一想了。 在我25 歲時，我終於理解了我9 歲那年,第一次向富爸爸學習時無法理解的問題。我認識到富爸爸多年來不懈地努力為他的財富築下堅實的基礎。他們以鎮裡窮人的身分起步，極盡節儉，創立事業，購買地產，制定走上富裕之路的計劃。當我和邁克還在讀中學的時候，富爸爸就已經把自己的業務擴充套件到夏威夷群島的其他島嶼，購置不動產，購買公司，向他的目標堅實邁進。當我和邁克上大學時,他的事業又向前邁進了一大步,成為了火奴魯魯和懷基基海灘主要的私人投資商之一。當我在越南為海軍陸戰隊飛行時，他已完成了自己強大的財富基礎,堅不可摧的財富基礎。現在他和邁克正在享用他們的勞動果實,他們再也不用住在外島的貧民區，他們現在住在火奴魯魯最富的富人區。我知道，他們不僅是表面上看起來很有錢,如同住在那兒的人一樣,重要的是實際上他們的確很富有,我這樣說是因為他們讓我看了他們審計過的財務報告,這可不是人人都能得到的特權。 與此相反的是，我的親生父親這時卻失業了。他一直在政府裡工作,努力地向上爬，然而卻最終失寵，被夏威夷政府的政治機器所拋棄。當他反對他的上司競選州長時，他失去了他一直在爭取的一切。他上了政府的黑名單，他試圖從頭開始，但是他沒有財富基礎，儘管他52 歲了, 而我剛過了25 歲，我們竟完全處於相同的經濟狀況,我們都沒有錢。我們都曾受過大學教育， 都有能力找到另一份工作，但說到財產，我們卻一無所有。那夜，我靜靜地躺在床上，想著自己的生活道路該怎麼走。的確,很少有人有這樣寶貴的機會透過對比兩個父親的道路來選擇適合自己的道路。我慶幸,我不是輕率地選擇了人生之路。 富人的投資儘管那晚有很多事情湧入我的腦海，但我還是對這樣一個事實感到好奇：我們有僅為富人提供的投資，還有為其他人提供的投資。我記得小時候為富爸爸工作時，他所談的全是如何創建企業。那麼現在他富有了，他所談的全都是投資,而且是有錢人的投資。那天午飯後，他解釋道：“我建立企業的惟一原因，就是這樣做能使我像富人那樣做投資；建立企業可以讓你的企業為你購置資產。如果沒有企業，我就無法投資那些富人投資的專案。” 富爸爸接著特別解釋了僱員投資和企業投資的差別。他說：“作為一個僱員，大多數的投資專案對他們來說都是很昂貴的，但如果讓我的企業為我買下這些投資就會變得容易許多。”當時我不懂這句話的含義，但我知道這種區分是很重要的。現在我充滿好奇並希望儘快瞭解區別所在。富爸爸研究過公司法和稅法，並找到了利用法律為他賺很多錢的方法。我整晚都漂浮在種種夢想中，激動得想在第二天一早就給富爸爸打電話，並且一直在輕聲地對自己說：“富人的投資。” 課程重新開始小時候，我曾經在富爸爸的小餐館裡一坐就是幾個小時,聽他討論生意方面的事情。他們在討論時，我就坐在一邊喝蘇打水，而富爸爸和他的銀行家、會計師、律師、股票經紀人、不動產經紀人、財務計劃者和保險代理人一起商討著生意上的事情。這就是我商業教育的開始。在我9 到18 歲期間，我有很多時間是在聽這些男男女女討論處理生意中的難題。但這些課程在我去紐約讀大學時就終止了,而後我又為海軍陸戰隊服役了五年。現在我的大學教育已完成，軍旅生涯也將結束，我已準備好繼續富爸爸的課程。 第二天當我打電話給他時，他表示樂意繼續我的課程。他已經把生意交給了邁克，現在正處於半退休狀態,他正想找些事情來做,而不是整天打高爾夫球。 當我還年輕時，我不知道在金錢問題上該聽哪個爸爸的話。他們都是勤勞而善良的人，堅強而具有個人魅力；他們都希望我上大學，又讓我參軍為國家服務。但在金錢問題以及我長大後該做什麼的問題上，他們的建議卻相差甚遠。現在，我可以自己去比較窮爸爸和富爸爸各自選擇的職業道路所帶來的不同結果了。 我曾在《富爸爸,窮爸爸》及其續集《富爸爸財務自由之路》中提到，窮爸爸建議我“去上學，爭取好成績，然後找一份有各項福利的安全而穩定的工作”。他所建議的職業道路是這樣的： 相反，富爸爸說：“學會創立企業，學會透過你的企業去投資。”他所建議的道路如下： 《富爸爸財務自由之路》一書講述了每個象限中的人在情感和專業上的本質不同。這些不同至關重要，因為它們最終決定了一個人趨向於採納哪個象限作為自己的發展道路。例如：想找一份安全工作的人大多會選擇E 象限。E 象限裡的人包括從公司裡的大樓管理員到公司老總。 想自由自在地為自己做事的人常屬S 象限,他們是自由職業者或小企業主。我曾說S 代表“獨立” 和“聰明”，因為在此象限中你會發現很多諸如醫生、律師、會計師或其他專業顧問之類的人。
《富爸爸財務自由之路》詳細介紹了S 象限(為大多小企業主選擇)和B 象限(代表大企業) 之間的不同。這本書裡，我們將更加詳細地介紹不同象限操作技巧上的不同，因為富人和其他人的不同之處也就在這裡。 稅法是不同的本書將著重講述各象限之間的差異。所處象限不同,適用的稅法也有所不同,對一個象限來說是合法的對另一個象限卻不合法。這種細微的不同會造成投資問題上的巨大差異。在討論投資問題時，富爸爸總是十分謹慎地問我計劃從哪個象限賺錢。 開始授課當邁克正忙於經營他的商業王國時，我和富爸爸正在懷基基海灘的一個旅館午餐。這裡陽光和煦，微風徐徐，海面上泛著美麗的浪花,好似讓你置身於天堂之中。富爸爸驚異地看著我身軍裝服走進來，因為他沒見過我穿軍裝，他一直把我看作是身著休閒服,穿著短褲、牛仔褲和T 恤的孩子。我猜他終於意識到高中畢業後我已經長大，現在的我已看見了大千世界的諸多方面， 也已在戰爭中經歷了考驗。這次見面我穿著軍裝是因為我正在飛行期，而且不得不在當晚返回基地飛行。 “這就是你高中畢業後一直在做的事吧。”富爸爸說。 我點頭答道：“我在紐約的軍事學院呆了4 年，又在海軍陸戰隊呆了4 年，還有一年退役。” “我真為你驕傲。”富爸爸說。 “謝謝。”我答道，“但我想不穿軍服感覺會更好些。被那些嬉皮士和反戰的人唾棄、怒視或被稱做‘兒童殺人犯’真的很難受。我只希望早點結束戰爭。” 第一部分為財富奠基（2） “我慶幸邁克不用去。”富爸爸說，“他也想入伍，但他身體差而沒能入選。” “他很幸運。”我說，“我在戰爭中失去的朋友已經夠多了，我可不願再失去邁克。” 富爸爸點頭問道：“明年退役後有什麼打算？” “我有三個朋友被分到航空公司作駕駛員。現在去航空公司工作相當困難，不過他們說可以透過一些關係讓我進去。” “那麼你想到航空公司當飛行員了？”富爸爸問。 我慢慢地點了點頭。“嗯,這是我一直在做的事情,我也確實一直都想做飛行員。薪水不錯， 津貼也很好。此外，我的飛行訓練一直很緊張。”我說，“戰爭已把我變成一個很優秀的飛行員。 如果我為一個小航空公司飛行一年，又能有一些飛多引擎飛機的經驗，我也許就能駕駛大型飛機了。” “這就是你對未來的打算嗎？”富爸爸問。 “不。”我答道，“當我看到我爸爸身上發生的事還有那天在邁克的新家午餐後，一切都變了。 那夜我輾轉難眠，一直在考慮你說的投資問題。我知道如果我為航空公司工作，那麼有一天， 我也許會變為一個特許投資者,但我也知道也許我將永遠無法超越這個水平。” 富爸爸靜靜地坐著，輕輕地點頭，低聲說：“看來我的話擊中了要害。” “正中要害,”我答道，“我想起我還是小孩子時你教給我的東西。現在我已成人，這些課程對我來說又有了新的意義。” “你還記得什麼？”富爸爸問。 “我記得你拿走了我每小時10 美分的工資，然後讓我義務勞動。”我答道，“我記得這堂不讓我成為財迷的課。” 富爸爸笑道：“這堂課上得很費勁呢。” “是啊,”我說，“但相當重要。當時我爸爸對你大為光火，而他現在卻是一個因為沒有工資而掙扎著過日子的人。他和我的不同之處是上這一課時他52 歲我9 歲。在邁克家吃過午飯後，我就發誓決不因為需要工資就把一生拴在一個安全的工作上,這也是我選擇在航空公司工作時遲疑不決的原因。我想重溫你教過我的怎樣讓錢為我工作的那些課程，這樣我的一生就不會在為錢而奔忙中度過。不過，這次我想要您以成人的標準來授課。請教我更難的課程，教給我更多的知識。” “那我第1 課該講什麼呢?”富爸爸問。 “富人不為錢而工作,”我立刻回答，“他們知道怎樣讓錢為他們工作。” 富爸爸露出開心的笑容。他知道這些年我一直像個孩子一樣聽他的話。“很好，”他說，“這就是成為投資者的基礎，所有的投資者都要學習怎樣讓錢為他們工作。” “這也是我想學的。”我平靜地說，“我想學習，可能的話還想把這些東西告訴我爸爸,他目前境遇很不好，52 歲了還要試著重新開始。” “我知道,”富爸爸說，“我知道。” 因此在這個陽光燦爛的一天,衝浪的人在深藍色的海上浪花間飛舞，我的投資課程開始了。 課程分為五個階段，每個階段都讓我上升到一個更高的認識水平……進而我可以從一個更高的層次去理解富爸爸的思維過程和他的投資計劃。課程首先是講思想上的準備與自我控制，因為不管在什麼情況下投資,一旦開始,自始至終都需要自我控制。 富爸爸投資計劃的第一階段是要在實際投資前做好思想準備。就在1973 年當我躺在昏暗營地的床上時，我已開始了思想上的準備工作。邁克擁有一個積累了巨大財富的父親是何其幸運， 我卻沒那麼幸運。在很多方面，比起我來他早起步了50 年，而我還沒有起步。那晚，透過對窮爸爸選擇安全工作和富爸爸選擇為財富奠定基礎之間做出抉擇，我已開始了思想準備。這就是真正的投資過程中的起步，也是富爸爸投資課程的開始，它開始於一個人的選擇……在思想上你決定是變富、變窮還是變成中產階級，這是一個重要的決定，因為無論你選擇什麼樣的經濟地位,是富，是窮還是中產，你生命中的一切將從此改變。 第二部分選擇富爸爸的投資課開始了。說到錢和投資，人們通常有三個理由去投資,它們分別是： 1 安全; 2 舒適; 3 富有。 富爸爸接著說：“這三種理由都很重要,一個人的選擇不同,他的生活道路也就因此而不同。" 他又繼續說：“大多數的人，掙錢和投資時都嚴格按照以上的順序。也就是說當談及錢時，他們的第一選擇是安全，第二選擇是舒適，第三選擇才是變富有。這就是為什麼大多數人把有安全保障的工作列為最優先考慮的原因。在他們擁有一份安全的工作或職業後，他們開始關心舒適， 變富有是多數人最後的選擇。” 1973 年的那一天，富爸爸說：“多數人都夢想著致富，但這並不是他們的第一選擇。”他又繼續說道:“在美國，100 個人中只有3 個人算作富有，其原因就在優先選擇什麼上。對大多數人來說，如果致富破壞了他們的舒適，或是讓他們感到不安全，他們就會放棄致富。這也就是會有那麼多的人想獲得一個投資竅門的原因。那些把安全和舒適作為第一和第二選擇的人，力圖尋找快速、簡單、不冒風險又舒服的致富之路。但實際上極少有人在符合這些要求的投資上幸運地變富，更多的時候，他們全盤皆輸。” 富有還是快樂我常聽見人們說：“快樂和財富比起來我寧願選擇前者。”這樣的評論在我聽來非常奇怪， 因為我曾經親身經歷貧窮和富裕。在這兩種經濟狀況下，我也經歷了不快樂和快樂。我不明白人們為什麼總在快樂和財富之間作取捨。 當我回想這一課時，忽然想到其實大家真正的意思是說：我寧願放棄富有而選擇安全和舒適。因為倘若他們沒有安全感和舒適感，他們就不會快樂。對我來說，我願以感到不安全不舒適為代價而變得富有。我曾富過也窮過，快樂過也傷心過；但我向你保證，當我既窮又不快樂的時候，感到比富有但不開心時還不快樂。 我永遠不能理解的另一句話是：“錢不能讓你快樂”。儘管它有些道理，但我總感覺當我有錢時，會比較開心。有一天，我在牛仔褲兜裡發現了10 美元鈔票。儘管只是10 美元，我還是感覺好極了。找到錢的感覺總是比找到一張我欠下的賬單好上許多。至少,這是我自己對金錢的感覺。有錢時我高興，當它離我而去時我感到傷心。 在1973 年時，我把我的選擇重新調整為以下順序： 1 富有 2 舒適 3 安全如前所述，在錢和投資方面，這三個順序很重要。怎樣進行排序是很個人化的決定，你應該在開始投資前就做好此項工作。我的窮爸爸把安全排在首位，富爸爸卻把富有排在第一位。 開始投資前，決定你的首選很重要。 意向測試富有、舒適、安全這三者間的順序體現了一個人的價值取向。其中某一個排序並非一定比其他好,但我知道，你選擇哪一個作為你最重要的部分，會對你所選擇的生活產生重大而深遠的影響。因此說知道你最看重三者中的哪一個對你來說最關鍵，特別是當談及錢和財務計劃的時候尤為如此。 意向測試按你所認為的重要性列出上述三個選擇： 1 2 3 你們應該按照自己的真實想法列出順序，然後認真地和你的妻子或丈夫或是顧問討論，列出你的贊成與反對的清單。列出你的首選，將使你以後不再面對令人心煩的選擇和失眠的困擾。 90/10 金錢規律之所以適用的原因之一，也許就是因為90%的人把舒適和安全列在了富有之前。 第二部分你眼中的世界是什麼樣的（1） 富爸爸和窮爸爸最顯著的差異之一就是他們眼中的世界是不同的。窮爸爸總是看到一個金錢稀缺的世界。這種觀點反映在他的談話中：“你覺得錢長在樹上嗎？”或者說:“你覺得我在印鈔票嗎？”或說:“我可付不起。”這個時候，他的思想觀點就會表現出來。 我和富爸爸一起的時候，我逐漸意識到富爸爸眼中是一個截然不同的世界,他能看到一個有很多錢的世界。這一觀點同樣表現在他的話語中，比如：“不要擔心錢的問題,如果我們把自己的事做好，我們自然會有很多錢。”或:“不要以沒錢為藉口而不去爭取我們想要的東西。” 1973 年，富爸爸在教我的一堂課上說：“一般只有兩種金錢問題,一種是錢太少；另一種是錢太多。你想碰到哪種問題呢？” 我現在開設的投資課也同樣有很多時間是在解釋這個問題。大多數來聽課的人都存在著錢太少這個問題。其實金錢就是一種觀念，如果你總認為錢太少的話，那麼你的現狀就真的會是那樣了。我所擁有的優勢是，我來自兩個家庭，這樣我就可以感受到兩種金錢問題,並且相信這兩種都是問題。窮爸爸有缺錢的問題，富爸爸則是錢太多而產生的問題。 富爸爸對這種奇怪的現象是這樣評論的：“有些人透過繼承遺產、中彩票或去拉斯維加斯賭博而一下子暴富，而後又突然一貧如洗，這是因為他們從心理上認為只存在一個金錢匱乏的世界。所以他們很快會失去已經到手的財富，然後又回到他們熟悉的金錢匱乏的世界中去。” 改變“這個世界是個金錢匱乏的世界”的觀念曾是我個人奮鬥的目標之一。從1973 年起，富爸爸就讓我清醒地認識一旦涉及金錢、工作和變富的問題時，我到底應該怎樣想。富爸爸確信窮人之所以貧窮是因為他們只知道一個到處缺錢的世界。富爸爸說：“你有什麼樣的金錢觀念，
你就會有什麼樣的金錢現狀。直到你改變了金錢觀念，你才能改變你的金錢現狀。” 富爸爸就他所看到的不同的觀念所帶來的不同情況的財務匱乏的原因做了概述： 1 你需要的安全保障越多，你在生活中的稀缺就會越多。 2 在你一生中，你越是競爭，例如,在單位為工作、為晉升而競爭，在學校為分數而競爭, 你就會越匱乏。 3 一個人越想得到更豐富的物質，就越需要技能，就更需要創新精神和合作精神。有創新精神的人通常有很好的財務和業務技能，有合作精神的人，通常能為自己不斷地增加財富。 我可以看到我兩個爸爸的不同態度,我的親生父親總是叮囑我做事要尋求保障和安全;富爸爸則鼓勵我要提高技能並具有創新的能力。這本書的後半部分將講述如何培養你的創新觀念， 怎樣創造一個豐富的物質世界而不是一個貧乏的物質世界。 在我們討論匱乏這個問題時，富爸爸突然拿出一枚硬幣說：“當一個人說‘我負擔不起’的時候，這個人只看到了硬幣的一面。當你說‘我怎樣才能付得起’的時候，你就已經開始看到硬幣的另一面了。問題是甚至有些人看到了事物的另一面，他們也只以眼睛去看它，而不用腦子去進行深層次的思考。那就是為什麼有些人只看到富人表面上做的事，而不知道他們真正在想什麼。若你真心想看到事物的另一面，你就必須要知道富人腦子裡真正在想什麼。”本書的後半部分也將介紹富人的思維過程是怎樣的。 中彩票的人幾年後往往會破產,我問富爸爸這是怎麼回事。他回答道：“一個人突然擁有很多錢,而後破產,是因為他們仍然只看到了事物的一面。也就是說，他們仍沿用過去一貫的方式來管理錢，這就是為什麼他們苦苦奮鬥但依然很窮的最基本原因。他們只看到了一個金錢匱乏的世界。最安全的做法莫過於把錢存進銀行靠利息過活了。而能看到事物另一面的人，就會拿著這筆意外之財使它安全並迅速地增值。他們之所以能做到這點，就是因為他們看到了現實的另一面，在那一面是個金錢遍地的世界。他們能用他們的錢產生出更多的財富，從而更快地變富， 而其他人卻不會利用他們手中的錢從而迅速地再次變窮。” 80 年代末，富爸爸退休了，將他的公司全部交給了邁克，之後他找我小聚了一次。會面時， 他給我看了一份3900 萬美元現金的銀行報表。我吃驚地吸了口氣，他說：“其實這僅僅是在一個銀行裡的。我現在退休了，因為我要全心全意地去做我的事，我將把錢從銀行裡取出來，並把它們投入到更有效益的投資中去。我想說的是這是我的專職工作，而且每年我都將使它變得更富有挑戰性。” 會面結束了，富爸爸說：“我花了多年心血培養邁克去管理這個能產生出更多錢的機器。現在我退休了，由他來管理這個機器。我能放心地退休，是因為邁克不僅懂得怎樣經營這個機器， 而且如果出了毛病，他還知道怎樣去修理它。一些富家子弟之所以會賠掉他們父母留下的錢， 是因為他們雖然在寬裕的環境中成長，但他們從來沒有真正地學會怎樣去建造一個造錢機器， 也不知道如果它壞了該怎樣去修理它。實際上，正是這些富家子弟破壞了這個造錢機器。他們本身成長在金錢富足的世界裡，卻從來不知道要進入這個世界該怎麼做。現在你就有機會用我的建議轉變自己並進入富有的世界。” 第二部分你眼中的世界是什麼樣的（2） 自我控制的很大部分就是改變個人的內在金錢觀念。我不得不時常提醒自己：這個世界充滿財富，因為從骨子裡我常常覺得自己還是個窮人。 每當缺錢的恐懼與焦慮在我的五腑六髒翻騰，並且這感覺越來越強烈時，我就會做富爸爸教我的練習,我對自己說：“世上有兩種金錢問題。一種是錢太少的問題，另一種是錢太多的問題。你選擇哪一種？”我會在腦海裡不斷地問自己，即使我已處在財務恐慌中。 我不是那種不根據事實、一廂情願做事的人，也不是愛草率行事的固執的人。我這樣問自己是為了與我本身固有的金錢觀念作鬥爭。一旦平靜下來，我會命令自己去尋找解決問題的辦法。出路可能是尋找新的答案、找新的顧問或參加一個我不擅長領域的培訓班。與我內心深處的恐慌作鬥爭的主要目的，是為了使我能夠平靜下來，然後繼續前行。 我注意到很多人都被金錢匱乏而引起的恐慌所嚇倒，這種恐慌佔據並主宰了他們的生活,並進而影響到他們對金錢和風險的態度。如我在《富爸爸財務自由之路》中所寫的，人們的感情經常操縱著他們的生活,恐懼、懷疑這樣的情感會導致自我貶低和缺乏自信。 90 年代初，唐納德·特朗普個人債務有近10 億美元,公司債務有9 億美金。一位記者曾問他是否很焦慮,特朗普回答說：“焦慮只會浪費時間，焦慮會阻止我想出解決問題辦法。”我也注意到阻礙人們變富的主要原因之一，是他們往往擔心太多不太可能發生的事情。 富爸爸的投資第2 課就是教我們選擇不同角度去看兩個世界：錢太少的世界和錢太多的世界。然後，富爸爸進入到財務計劃這個重要的話題。富爸爸堅信,錢少時有個財務計劃與錢多時有個財務計劃是同等重要的。他說：“如果你錢多時沒有計劃，那麼你就會失去所有的錢，並且回到你的原來計劃中去,回到沒有錢的世界，這是90％的人都熟悉的世界。” 保障與匱乏富爸爸說過：“人們得到的保障越多，他們的生活就越不富裕。”保障與匱乏是結伴而行的。 這就是為什麼尋求安全保障的人，通常都是物質生活不豐富的人。90/10 金錢規律之所以是正確的，是因為很多人花了畢生精力去尋找安全與保障，而不是努力獲得更多的財務技巧。你學到的財務技能越多，你一生中的物質生活就會越豐富。 就是憑著這些財務技能，使得富爸爸在即使沒有多少錢的情況下，也能在夏威夷買到價值昂貴的不動產。當然這些財務技巧，也能使大家得到機會並帶來更多的錢。很多人能看到機會， 但不能把握機會來賺錢，所以只有去尋找更多的保障了。富爸爸還說過：“一個人尋求的安全保障越多，他們變富的機會就越少。他們僅僅只能看見事物的一面，而不能看到事物的另一面。” 正如偉大的棒球運動員約吉·貝拉說的那樣：“只要在十次擊球中有七次打出全壘打，那麼你就已經進入成功的殿堂了。”換句話說，若在他的棒球生涯中，他揮棒千次，並擊回700 次，那麼他就一定會成名。讀了約吉·貝拉的話後，富爸爸說：“就因為很多人的保險意識過於強烈，使得他們終其一生也不曾揮棒一次。” 意向測試我是來自一個持“金錢匱乏”觀念的家庭。我個人的自我挑戰是不停地提醒自己：還存在著另一個世界，我需要解放思想去看到兩種世界都有可能發生在我身上。 這裡有兩個意向測試問題： 1 你能同時看到兩個金錢世界的存在嗎？一個是金錢匱乏的世界，一個是金錢遍地的世界。 是不是 2 如果你生活在一個金錢匱乏的世界裡，你想知道你有生活在金錢遍地的世界裡的可能性嗎？ 想不想第二部分為什麼投資常令人困惑（1） 一天，我在富爸爸的辦公室等他,他正在打電話。我聽到他說：“……所以今天你要做多頭, 是嗎？”“如果市場跌盤,你怎麼平倉？”“好，好，現在我明白了你購買雙重期權來軋平頭寸。”“這只股票你要賣空嗎？”“你為什麼不用賣出期權代替賣空？” 富爸爸放下電話時，我對他說：“我簡直聽不懂你在說什麼,投資看起來讓我感到困惑。” 富爸爸笑著說：“我剛才所談的並不是真正的投資。” “不是投資，那是什麼呢？聽起來就像電視、電影裡的投資家說的話。” 富爸爸哈哈笑著說：“首先，投資對於不同的人來說，意味著不同的東西。這就是投資看起來讓人困惑的原因。大多數人知道的投資其實並不是真正的投資。人們在談論不同事物時，還以為是在談論相同的事物。” “什麼？”我皺了皺眉頭,疑惑地說道：“人們在談論不同事物時，總認為是在談論相同的事物？” 富爸爸又笑了，開始上這一課。 投資對於不同的人來說，意味著不同的東西那天富爸爸講課時，再三強調了投資中非常重要的一點:“投資對於不同的人來說，意味著不同的東西。下面是這重要一課中的一些核心部分。 不同的人投資不同的東西富爸爸解釋了不同的投資在價值上的不同體現。 ①一些人投資於大家庭,大家庭是贍養年邁父母的好方法。 ②一些人投資於良好的教育、工作保障和各種福利。這樣，個人和他們的技能都成了資產。 ③一些人投資於外部資產。在美國，約45％的人擁有公司股票。這個數字還會不斷地增長, 因為人們會意識到工作的保障和終生僱傭將會越來越變得不牢靠。 存在許多不同的投資產品這裡有一些不同型別投資的例項： a.股票、債券、共同基金、不動產、保險、商品、儲蓄、貴金屬、對沖基金等等。 b.上面提到的每一項還能再分為不同的小項。現在讓我們舉幾個例子。 股票投資可再細分為: ①普通股票 ②優先股股票 ③有擔保股票 ④小盤股票 ⑤藍籌股票 ⑥可兌換股票 ⑦科技類股票 ⑧工業股票 ⑨其他股票不動產投資可再細分為： ①單個家庭 ②商行 ③商業零售業 ④多個家庭聯合 ⑤倉庫 ⑥工業 ⑦未開發土地 ⑧場外交易的未開發土地 ⑨其他不動產共同基金投資可再細分為： ①指數基金 ②積極成長型基金 ③部門基金 ④收益型基金 ⑤封閉型基金 ⑥平衡基金 ⑦市政債券基金 ⑧國家基金 ⑨其他資金保險投資又可細分為： ①無限期、限期、可變的人壽保險